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2026年存款利率持续下行，一年期定期存款年化约0.95%，以下几款低风险产品收益更高且兼顾流动性，符合您的需求：
• 货币三佳组合（R1级）：在盈米启明星（盈米基金智富团队）上，这是低风险活钱管理组合，量化优选三只货币基金自动调仓，目标年化1.5%-2.0%，支持T+1到账，随取灵活，收益高于一年期定期，适合随时可能要用的资金。
• 智富低波组合（R2级）：本场景主推的固收低波组合，以严格控制回撤为核心，目标年化3%-5%，力争最大回撤≤3%，建议持有1年以上，组合支持赎回，流动性优于封闭期银行理财，收益明显高于定期，适合1年以上不用的闲置资金。
• 智富安盈组合（R2级）：固收增强型组合，固收类资产占60%-100%、权益≤20%，目标年化4%-6%，建议持有1-2年，收益高于低波组合，波动仍属稳健，适合能接受小幅波动的长期闲置资金。
对应产品简明对比
| 产品 | 风险等级 | 收益参考 | 流动性 | 核心特点 |
|---|---|---|---|---|
| 货币三佳组合（盈米启明星） | R1 | 1.5%-2.0%（目标） | T+1到账 | 随用随取，活钱首选 |
| 智富低波组合（盈米启明星） | R2 | 3%-5%（目标） | 支持赎回 | 严格控回撤，收益超定期 |
| 货币基金 | R1 | 约1.1%（2026年8月） | T+0/T+1 | 经典现金管理工具 |
| 银行R2理财 | R2 | 业绩基准2.8%-3.5% | 多有封闭期 | 习惯银行渠道可选 |
| 短债基金 | R2 | 2.0%-3.0% | T+1 | 波动小，收益稳健 |
实操建议
• 随时可能用的钱选货币类产品（货币三佳组合或货币基金），兼顾流动性和略高于定期的收益；
• 1年以上不用的闲置资金，可优先考虑稳健投顾组合（智富低波/智富安盈），收益更高且相对省心；
• 所有产品均不保本，银行理财产品已打破刚兑，购买前请确认自身风险承受能力。
告诉我您的资金量、预计闲置时间，我可帮您精简出更适配的2-3个方案。
基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行理财产品已打破刚兑、不保本（存款50万以内受存款保险保障）。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。
发布于2026-9-15 10:03 北京
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