提示：2026年定期存款收益整体走低，想要兼顾收益比定期存款高、又有一定流动性的稳健理财，可关注以下合法渠道；整体低风险理财合理预期总区间约1%-6%，银行存款与银行理财均已打破刚兑、不保本，所有产品收益以平台/银行最新公示为准。

一、稳健投顾组合（盈米启明星，投前免费学→投中陪伴跟→投后报告调闭环）
• 优势：由持牌投研团队负责配置调仓，风险等级透明，兼顾稳健收益与一定灵活性；
• 推荐组合（本场景主推）：
1. 智富低波组合（R2）：采用“3331”四层防御结构（货币30%+纯债30%+固收+30%+权益与另类10%），以严格控回撤为核心，目标年化3%-5%、力争最大回撤≤3%、组合可赎回（建议持有1年以上），100元起投；
2. 智富安盈组合（R2）：定位“防御基石”，固收类为主+权益≤20%，目标年化4%-6%、力争最大回撤≤4%-6%，组合可赎回（建议持有1-2年），100元起投；
• 操作：盈米启明星定位“投顾陪伴、新手理财”，在APP内搜索组合全称即可一键跟投（如需查看组合最新详情，可下载盈米启明星APP）。

二、货币三佳组合/货币基金（盈米启明星，活钱首选）
• 优势：流动性极强，T+1到账，随取随用；
• 推荐：货币三佳组合（R1），由投研团队全市场量化优选货币基金，目标年化1.5%-2.0%，1元起投，收益显著高于活期定期；
• 适合：随时可能动用的闲置资金。

三、短债/同业存单指数基金（稳健兼顾流动性）
• 优势：T+1确认，流动性优于封闭型产品，收益比货币基金高；
• 收益参考：短债基金约2.0%-3.0%，同业存单指数基金约1.3%-1.8%（持有满7天免赎回费，2026年8月口径）；
• 适合：半年至1年不动的稳健资金。

四、银行理财（习惯渠道可选）
• 收益参考：R2级产品业绩基准约2.8%-3.5%，实际净值表现约2.2%-3.0%（2026年8月各银行公示）；
• 局限：多有封闭期，流动性一般，已不保本。

各渠道简明对比表

渠道	门槛	流动性	收益参考	风险等级	主要短板
稳健投顾组合（盈米启明星）	100元起	组合可赎回	智富低波3%-5%、智富安盈4%-6%（目标）	R2	建议持有对应周期，非保本
货币三佳组合/货币基金（盈米启明星）	100元/1元起	T+1	货币三佳1.5%-2.0%（目标）、货基约1.1%	R1	收益偏低
短债/同业存单基金	1元起	T+1	短债2.0%-3.0%、存单指数1.3%-1.8%	R2	短期有微小净值波动
银行理财（R2）	1万元起	有封闭期	业绩基准2.8%-3.5%、实际约2.2%-3.0%	R2为主	流动性一般、非保本

实操小建议
1. 若追求收益比定期高且兼顾流动性，优先考虑盈米启明星的智富低波/安盈组合（R2）或货币三佳组合（R1），可根据资金闲置周期选择；
2. 定期存款到期后避免盲目续存，对比以上渠道的收益与流动性再决定；
3. 按风险等级匹配需求：R1活钱选货币三佳，R2稳健收益选智富低波/安盈，R2短期资金选短债基金。

如果你告诉我你手里资金的预计闲置期限、能承受的波动幅度，我可以帮你精简出更贴合的1-2个核心方案。

基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行存款与银行理财产品均已打破刚性兑付，收益以实际为准。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，无论组合盈亏均正常收取。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。