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同业存单基金净值短期下行由市场短期资金利率上行驱动，长期持有完整覆盖一轮利率周期后，阶段性账面浮亏能够被存续存单到期兑付的固定利息抹平，不会形成永久性本金亏损。该类产品底层全部配置一年期以内高等级银行同业存单，存单持有至到期可足额收回票面本金与约定利息，利率上行阶段产生的净值下跌仅为短期账面浮动亏损，不存在底层资产本金永久损失的风险。
短期资金收紧、央行回笼流动性时，新发存单票面收益抬升，存量低息存单二级市场折价成交，基金净值阶段性回落；市场流动性宽松、利率下行周期，存量存单溢价上涨，净值快速修复，完整持有一至两年能够平滑利率周期带来的净值波动。
对比股票、行业 ETF，同业存单基金无权益市场暴跌风险，仅存在利率波动带来的阶段性回撤，适配三个月至两年不用的闲置资金。短期一周内需要动用的周转资金不适合配置，赎回资金 T+1 可取，且大额集中赎回会迫使管理人折价变卖存单，放大短期净值回撤幅度，分批小额申赎、拉长持有周期能够充分抹平阶段性浮亏，稳定获取长期票面收益。
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发布于2026-7-6 13:07 南京
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