初夏的傍晚，成都锦江区的林晓收拾完厨房的碗筷，坐在阳台的藤椅上吹着晚风。手机弹出银行的定期到期提醒——三年前存的20万定期加上这两年攒的5万，一共25万，税后利息才9800多。她点开大女儿的钢琴班缴费通知，光是下半年的学费就要12000，心里瞬间沉了下去。两个孩子的教育金、以后的择校费，还有越来越低的存款利率，这些事像一块石头压在她心头，让她这个全职妈妈怎么也踏实不下来。

林晓今年33岁，五年前辞掉了写字楼的行政工作，专心在家照顾两个女儿——大女儿7岁，小女儿刚满3岁。丈夫是成都本地国企的工程师，每月工资固定，除了家用，剩下的钱都交给她打理。这25万是她攒了三年的工资结余加上丈夫每年的年终奖，本来想着存定期安全，可到期一看，利息连大女儿的兴趣班费用都不够。看着银行APP上五年期定存1.5%的利率，她知道钱再放下去只会越来越贬值。可她最发愁的是，想给两个孩子存教育金，却完全不知道该用什么工具，既怕风险又想有点收益。

去年她跟风买了同事推荐的一只网红基金，当时听说基金经理拿过奖，就毫不犹豫投了5万，结果刚好赶上高位，不到半年就亏了快20%，她吓得赶紧割肉赎回。之后又把钱放回余额宝，可现在余额宝的七日年化才1.8%，连通胀都跑不赢。她也试过看理财公众号，跟着文章买理财产品，可越看越乱，一会儿说要配置黄金，一会儿说要定投指数基金，没人告诉她到底适合自己的是什么。亲戚推荐的理财产品又不敢买，之前有朋友买了不知名的理财亏了钱，她对“推荐”两个字已经有了戒备心。

上周闺蜜来家里做客，听她说起这件事，随口提了一句：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，不会乱推产品，能帮你分析情况。”林晓抱着试试的心态，当天晚上就打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就给她推荐产品，而是先花了四十多分钟，仔细问了她的家庭开支、孩子的教育规划、之前的投资经历，甚至连她能接受的最大亏损幅度都问得清清楚楚。听完她吐槽之前买基金亏了钱的经历，程经理笑着说：“你这个情况很常见，很多人都是自己瞎摸索，踩坑很正常，我们就是帮你避开这些弯路的。”

程经理帮林晓做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动。结合她想给孩子存教育金的需求，程经理给她制定了25万的配置方案：12.5万投叩富稳盈组合，7.5万投叩富永久组合，剩下的5万放在盈米宝作为活钱备用。

程经理给她解释：“叩富稳盈组合是核心卫星策略，股债均衡配置，试运行期数据（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，夏普比率1.61，适合长期持有，刚好匹配你给孩子存教育金的3年以上周期。”

“叩富永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金这些大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，能帮你分散单一市场的风险，不会因为A股波动就影响整体收益。”

“盈米宝就相当于你的备用金，随时可以取出来用，收益比余额宝高，而且安全灵活。”

方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林晓按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

转眼半年过去了，期间A股有过两次小幅回调，林晓刚有点慌，程经理就第一时间发来市场解读，告诉她这是正常的市场波动，组合的配置就是为了应对这种情况，不用着急赎回。上个月组合调仓，程经理提前一天给她发了消息，详细解释了调仓的原因——是为了增加消费行业的配置，因为下半年消费可能有回暖趋势。林晓现在再也不用每天刷理财文章焦虑，有任何疑问都可以随时找程经理，最多半小时就能得到回复。看着组合的阶段性表现符合预期，她心里的石头终于落了地，再也不用为孩子的教育金发愁了。

林晓说，以前总觉得理财是一件只有专业人士才能搞懂的事，自己一个全职妈妈根本摸不着门路，现在有了程经理全程陪伴，才明白找对人比瞎折腾重要多了。“就像给孩子找家教一样，自己教不如找专业老师带，理财也是一样，有专人指导，少走很多弯路，心里也踏实。”她现在每天除了陪孩子，就是偶尔看看组合的情况，再也不用为钱的事焦虑了。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-7-2 22:23