周五傍晚，北京西三环的老家属院，张建国叔揣着保温杯刚进家门，就习惯性点开手机银行——那笔攒了几十年的100万工资结余加单位补充养老金，静静躺在活期账户里，最近三个月的利息连买两斤车厘子都不够。窗外的槐树影拉得很长，老伴在厨房炖着他爱吃的排骨，可他盯着屏幕上的数字，半点胃口都没有。

张叔今年55岁，在某机关单位干了30多年，下个月就要正式退休。儿子在上海安家立业，家里只剩他和老伴，平时的生活就是养花、遛弯、跟老同事下棋，根本没精力研究理财。之前他一直把钱存定期，去年五年期定存到期，利率降到1.5%，算下来一年利息才1.5万，连老伴的体检费加年度旅游费都不够，急得他跟老同事念叨了好几次。更让他焦虑的是，看着物价慢慢涨，钱放银行好像越存越不值钱，可自己一不懂股票二不懂基金，连看财经新闻都觉得头疼。

去年听楼下老李说买了一款银行理财，收益比定期高，他跟着投了10万，结果不到半年亏了1.8%，吓得他赶紧赎回。之后再也不敢乱买，钱就一直放活期，看着每天几分钱的利息，心里堵得慌，但又实在没时间蹲在电脑前研究各种理财产品，连分辨哪些是正规产品的精力都没有——之前单位里有人买P2P爆雷，更是让他对“理财”两个字有点发怵，总觉得没人指导，自己瞎买就是踩坑。

上周跟老同事王哥下棋，王哥看他愁眉苦脸，说：“你可以去叩富问财看看，那里有专属服务经理，不用自己瞎琢磨，人家会根据你的情况来规划。”张叔抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了赵经理。赵经理没有上来就推产品，而是先跟他聊了20分钟：问他退休后的每月开支、这笔钱打算用在什么地方、能接受的最大亏损，甚至连他平时有没有时间看账户都问得清清楚楚，不像之前银行的客户经理，上来就说“这款产品收益高”。

赵经理帮张叔做了风险测评，结果是C2保守型，只能接受极小的本金波动。然后给他规划了100万的分配方案：60万配置叩富安盈组合，40万配置叩富低波组合。赵经理用大白话跟他解释：“安盈组合是以固收为主的，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）年化收益率9.14%，最大回撤才3.23%，比你之前存定期强不少，而且风险也在你能接受的范围内，适合放1-2年；低波组合就像升级版的稳健理财，收益大概3%-4%，最大回撤只有2%-3%，几乎不会亏本金，随时需要用钱也能灵活赎回。最重要的是，这两个组合都是专业团队帮你调仓、盯市场，你不用操一点心。”方案定好后，赵经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张叔跟着步骤操作，不到5分钟就完成了，连老伴都凑过来夸他“学得还挺快”。

现在过去了三个多月，张叔几乎没打开过账户，偶尔想起才看一眼，阶段性表现符合预期。上个月债市有小幅波动，张叔刚有点慌，赵经理就第一时间发来消息：“张叔，最近债市调整是正常情况，咱们的安盈组合回撤不大，我已经帮你盯好了，不用着急赎回，持有时间够的话收益肯定比定期强。”张叔心里一下子踏实了，继续去公园遛鸟，根本没再把这事放在心上。前几天老伴要去云南旅游，他直接从低波组合里赎回了5万，当天就到账了，完全不耽误事。

张叔现在逢人就说，以前总觉得理财得自己天天盯盘、研究政策，现在才知道有个专属服务经理陪着，省心多了。退休生活本来就该是养花遛弯、跟老伴到处逛逛，哪有时间天天琢磨钱的事？交给懂行的人，自己踏踏实实享受生活，才是退休该有的样子。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-7-1 23:27