傍晚六点，成都锦江区的老小区里飘着火锅底料的香气，55岁的李桂兰阿姨坐在阳台的藤椅上，手指反复划着手机银行APP里的数字——182567元，这是她刚到期的定期存款加上退休补贴凑出来的养老钱。夕阳透过梧桐叶洒在屏幕上，她却一点也高兴不起来：五年前存的定期还能拿3.5%的利息，今年再续存，五年期才1.5%，算下来一年利息不到3000块，连每年体检和近郊旅游的开销都不够。

李阿姨刚退休半年，老伴在上海帮女儿带孩子，她习惯了成都的慢生活，不愿跟着去异乡凑活，成了妥妥的空巢老人。每月4200块的退休金，除去买菜、水电和日常开销，能攒下的不多，这18万是她攒了十几年的“安全感”。以前总觉得把钱存银行最稳妥，可看着物价慢慢涨，存款利息却越来越低，她心里开始犯嘀咕：再这么放下去，钱是不是越来越不值钱了？

三个月前，她听楼下跳广场舞的王姐说买了某明星基金经理的产品，赚了不少，心动之下跟着买了1万块。结果刚进去就赶上市场回调，半个月亏了1200多，李阿姨吓得赶紧赎回，连着几天都睡不好。她既不甘心钱放银行贬值，又怕再碰理财亏本金，看着手机里的各种理财产品，术语看不懂，风险提示也摸不透，没人给她讲清楚，完全不知道该怎么办。

女儿知道后，打电话让她试试叩富问财，说那里有专业的服务经理能帮着分析。李阿姨抱着“死马当活马医”的心态打开了叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理张老师。张老师没有一上来就推产品，而是先拉着她聊了半个多小时：问她每月的退休金有多少、平时主要开销是什么、这笔钱打算用在什么地方、能接受多大的波动。得知李阿姨最怕本金亏损，只想让钱安全增值补充养老开销后，张老师给她做了风险测评，结果是C2保守型。

张老师像拉家常一样给她拆解了配置方案：18万分成两部分，10万投叩富安盈组合，8万投叩富低波组合。“安盈组合是固收为主，试运行10个月（截至2026年5月26日）累计收益率有7.21%，年化9.14%，最大回撤才3.23%，波动很小，适合您这种不想冒大风险的，持有1到2年就行；低波组合更稳，参考收益3%-4%，最大回撤不超过3%，相当于比银行定期收益高，还灵活点。”方案定好后，张老师发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李阿姨跟着步骤一步步来，不到5分钟就完成了操作。

配置半年以来，李阿姨心里踏实多了。上个月市场有一次小回调，她刚有点慌，张老师的消息就过来了：“李阿姨，这次波动是正常的，咱们的组合已经提前做了风险对冲，回撤在预期范围内，不用太担心。”平时她有什么疑问，比如“这个组合到底买了啥”“什么时候能取出来”，张老师都会用大白话给她讲清楚，从来不会敷衍。现在她再也不用天天盯着手机看涨跌，每天按时去跳广场舞，周末约着老姐妹去青城山、都江堰逛逛，偶尔想起那笔钱，打开APP看看阶段性的收益，心里就暖暖的。

李阿姨现在跟老姐妹们聊天总说：“以前总觉得理财是年轻人的事，自己瞎折腾还亏钱，现在有张老师陪着，不用我费脑子，钱也在慢慢增值，退休日子过得更安心了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-30 22:16