周四晚上8点半，青岛大学附属医院的内科医生李建国刚结束最后一台门诊手术，脱下刷手服靠在休息室的椅子上，指尖划过手机银行APP——那笔存了三年的15万定期刚到期，利息只有6750块，连儿子下一年的奥数竞赛报名费都快不够了。他揉了揉发胀的太阳穴，这是专门给13岁儿子存的教育金，再过三年就要用来冲重点高中的择校费，可现在五年期定存利率才1.5%，钱放银行明显在缩水。

今年42岁的李建国，是青岛三甲医院的骨干医生，每天泡在门诊和手术室，连喝水的时间都挤不出来。家里是一孩家庭，儿子刚上初二，成绩不错但想冲刺省重点，夫妻俩早就盘算着留一笔钱备用，除了择校费，还想提前攒点未来出国读本科的启动金。过去几年，他的理财方式只有余额宝和银行定期，眼看着存款利率一降再降，15万放银行一年利息才2250块，连去年的通胀率都没跑赢，他急却又不敢乱投——毕竟是给孩子的教育金，亏不起。

去年年底，他听同科室的护士说买了某明星基金经理的产品赚了钱，抱着试试的心态投了2万，结果刚买就遇上回调，亏了10%赶紧割肉离场，那之后他对股票基金有了心理阴影。后来他也查过教育金保险，要么锁定期太长，要么收益太低，符合要求的产品又看不懂条款，上班忙根本没时间研究，每次打开理财APP都觉得无从下手，像没头苍蝇一样瞎摸索，越看越焦虑。

上周值夜班时，同科室的张医生跟他聊起理财，说自己在叩富问财上找了专属服务经理，省心不少。李建国抱着试试的心态，趁凌晨休息的间隙打开叩富问财，没想到很快就匹配到了马经理。马经理没有上来就推产品，而是先花了20分钟听他讲家里的情况：儿子的升学计划、这笔钱的使用时间、能接受的波动范围，还帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动（-7%~-9%）。

马经理根据他的情况，把15万教育金做了分层配置：60%也就是9万投叩富安盈组合，剩下的40%也就是6万投叩富永久组合。马经理给他解释：“安盈组合是固收为主的策略，试运行期10个月累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤才-3.23%（数据截至2026年5月26日，过往业绩不预示未来表现），波动小，适合你三年后要用的那部分钱；永久组合是全球全天候配置，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，分散单一市场风险，作为长期教育金的补充，哪怕以后孩子出国也能灵活取用。”方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李建国趁着第二天午休，不到3分钟就完成了配置。

配置半年来，期间A股经历了一次小幅回调，马经理第一时间发来消息，附上了组合的调整说明，告诉他这是正常的市场波动，安盈组合的固收打底能有效对冲风险，让他不用慌。上个月组合调仓时，马经理提前两天就跟他解释了调仓逻辑——增加了部分高股息资产，进一步降低波动，还耐心解答了他提出的“会不会影响教育金支取”的疑问。现在李建国再也不用天天刷理财新闻，下班回家只需要看一眼马经理发来的每周市场简报，心里就踏实多了，终于能把精力放在工作和儿子身上。

李建国说，以前总觉得教育金只能老老实实存银行，现在才明白找对人比瞎忙活重要多了。有专属服务经理陪着，不仅能拿到适合自己的方案，市场波动时有人安抚，有疑问随时有人答，这种“有人托底”的感觉，比自己瞎摸索强一百倍。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 21:42