六月的武汉傍晚，余热还没散，王桂兰阿姨坐在阳台的藤椅上，手里攥着老年机旁边的智能手机，点开银行APP的活期账户——302456.78元的余额下面，最近三个月的利息加起来才12块多。这笔拆迁款到账快半年了，她一直不敢动，就这么放着，越看越闹心。

王阿姨今年52岁，退休前是武汉某社区医院的护士，去年老伴因病去世，独生女在深圳做互联网运营，一年到头回来一两趟，家里就她一个人，是典型的空巢老人。拆迁老房子补的30万，是她未来养老的"底气钱"，之前一辈子只存过银行定期，现在五年期定存利率降到1.5%，算下来一年利息才4500块，连小区门口的养老院床位费都涨得比这个快。她想给这笔钱找个稳妥的去处，既能有点收益，又能随时拿出来应急，可完全不懂理财，怕踩坑，更怕本金亏了，连看病钱都没着落。

上个月楼下张阿姨跟她说，去年买了银行推荐的"网红理财"，结果亏了两千多，吓得她赶紧打消了去银行买理财的念头。自己刷短视频看理财知识，越看越糊涂，什么"净值型""波动"全听不懂，又不敢问孩子，怕耽误她上班。就这么耗着，钱躺在活期里，每天看着那点可怜的利息，心里既焦虑又无奈——没人商量，没人指导，像个摸着黑走路的人，生怕踩空。

上周女儿打电话回来，听她说起这事，说同事的妈妈也是类似情况，通过叩富问财找了个专属服务经理，挺靠谱的。王阿姨抱着试试的心态，让女儿远程帮她打开了叩富问财，没多久就匹配到了马老师。马老师先没说产品，反而像拉家常一样问她："阿姨，您这笔钱打算用在什么地方呀？平时用钱的地方多不多？能接受钱稍微波动一点吗？"足足聊了四十分钟，把她的家庭情况、养老需求、风险顾虑都摸得清清楚楚，还给她做了风险测评，结果是C2保守型，完全符合她的情况。

马老师帮她量身定制了30万的配置方案，像给她讲家常一样解释："阿姨，咱们把钱分成三部分，第一部分15万放叩富安盈组合，这个组合以固收为主，试运行期（约10个月，截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤才-3.23%，比定期利息高不少，波动也很小，您不用太担心；第二部分10万放叩富低波组合，这个更稳，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，就像以前的稳健理财；剩下5万放盈米宝，随用随取，平时买菜、看病应急都方便。"方案定好后，马老师发来消息："操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。"女儿远程帮她操作，不到5分钟就完成了。

配置到现在四个多月，王阿姨每天都会打开APP看看收益，虽然不是赚大钱，但每个月的收益比活期多了好几百，比定期也高不少。上个月市场有一次小调整，组合净值稍微降了一点，她刚有点慌，马老师就发来消息："阿姨，这次调整是正常的市场波动，咱们的组合固收占比高，不会有大问题，您放心。"还给她发了一段通俗易懂的市场解读，看完她心里就踏实了。平时有什么不懂的，比如"收益怎么算的""什么时候能取出来"，她给马老师发消息，不管什么时候，马老师都会很快回复，说得明明白白。现在她再也不天天盯着活期利息发愁了，晚上睡觉都踏实，女儿也说终于不用操心妈妈的钱了。

王阿姨跟小区里的老姐妹聊天时总说："以前总觉得理财是年轻人的事，我们老人只会存银行，现在才知道，有个懂行的人陪着，我们也能把钱打理好，不用担惊受怕的。"

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 21:42