傍晚，重庆渝中区的老小区里，李桂兰阿姨端着搪瓷缸坐在阳台的竹椅上，指尖划过手机银行APP的活期账户——203456元的数字静静躺着，她叹了口气。风吹过楼下黄桷树的叶子，带来夏天的热气，可她心里却有点凉：这钱存了快一年，利息才不到300块，连孙子上次来买冰淇淋的钱都不够。

李阿姨今年58岁，去年刚从中学语文老师岗位上退休，每月养老金5200多。老伴走得早，儿子儿媳在成都定居，每年春节才回来一次，典型的空巢老人。这20万是她攒了十几年的养老备用金，原本存定期，去年到期后看着五年期定存只有1.5%的利率，又听说有些理财会亏本金，犹豫再三就全转成了活期。可看着物价一天天涨，菜价从3块涨到5块，她越来越焦虑：钱放银行越存越不值钱，可自己又不懂投资，怕踩坑把养老钱亏了。

上个月楼下张阿姨拉她去银行买理财产品，说“比定期高不少，还稳”。李阿姨动了心，跟着买了5万一款R2级别的理财，结果不到一个月就亏了280块，吓得她连夜把钱取了出来。那段时间她饭都吃不下，总觉得自己笨，连银行的东西都搞不懂。之后再也不敢碰任何“理财”，只能继续把钱放活期，每天看着那点可怜的利息，心里像堵了块石头——既想让钱生钱，又怕重蹈覆辙，没人给她出主意，只能自己瞎琢磨，越想越迷茫。

上周儿子视频时看出她心情不好，问清楚缘由后说：“妈，你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理，能帮你分析情况，不会乱推荐。”李阿姨抱着试试的心态，让儿子帮忙操作了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理张经理。张经理没有一上来就推产品，而是先和她聊了半小时：问她每月开销多少，这笔钱打算用在什么地方，能接受的最大损失是多少。李阿姨如实说：“这是养老钱，最多能接受亏个千八百，最好别亏，而且我年纪大了，不想天天盯着手机研究，就想省心点。”

张经理帮李阿姨做了风险测评，结果是C2保守型，然后像拉家常一样给她拆解了20万的配置方案：“阿姨，我给你分成两部分，12万投叩富安盈组合，8万投叩富低波组合。”他解释说，叩富安盈组合是固收为主的，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤才-3.23%，比定期高不少，而且波动小，适合她这种不想担风险的；叩富低波组合更稳，参考收益3%-4%，最大回撤只有-2%~-3%，相当于“进阶版活期”，用来打底。然后张经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李阿姨让儿子帮忙操作，不到5分钟就完成了。

现在配置快两个月了，李阿姨每天早上起来会点开APP看一眼，收益慢慢涨，偶尔有小波动，张经理都会第一时间发来消息：“阿姨，这是正常的市场调整，咱们的组合是固收为主，长期看很稳，不用担心。”有一次她半夜想起这事，发消息问张经理，没想到过了十分钟就收到回复，给她讲清楚波动原因。李阿姨说，以前自己担惊受怕，现在有张经理陪着，心里踏实多了——不用自己研究，不用怕踩坑，每天该买菜买菜，该跳广场舞跳广场舞，钱的事有人帮她盯着。

那天和儿子视频，李阿姨笑着说：“还是有个懂行的人在身边好，以前总觉得理财是年轻人的事，现在才知道，我们老年人也能有省心的办法，不用再看着钱贬值着急了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于7小时前