上周三下午，成都青羊区某老小区的阳台藤椅上，58岁的王阿姨攥着一张刚到期的银行存单，对着院子里的黄桷树叹气。5年前存的10万定期，今天取出来连本带息才107500——五年期利率从当年的3.8%降到了现在的1.5%，她手里那笔儿子给的25万补充养老金，要是再存定期，一年利息才3750，连她和老伴每年的体检费加近郊旅游预算都不够。

王阿姨退休两年，和老伴都是原成都机床厂的退休职工，每月两人加起来8000多的养老金，日常开销倒是足够，但去年儿子结婚后定居上海，特意转了25万回来让她存着当“补充养老金”，说以后老了看病、请护工都能用上，不用给他添麻烦。可眼看着银行利率一降再降，钱放银行越存越“缩水”，王阿姨心里犯了难：想找个比银行利息高的地方，又怕像小区张阿姨那样买了理财亏了本金，自己对股票基金一窍不通，连余额宝都只会存不会取，更别说找靠谱的投资方式了。

之前听楼下茶馆的老姐妹说，有人买了网红基金亏了30%，还有人投P2P血本无归，王阿姨吓得连银行理财都不敢碰。她也曾试着在手机银行里翻理财产品，可那些“中低风险”的产品说明全是专业术语，她看得一头雾水，生怕选错了。没有懂行的人指导，她只能把25万一直放在活期账户里，每天看着那点可怜的活期利息，心里越来越焦虑，连最喜欢的川剧都没心思去看了。

儿子知道她的纠结，特意打电话说：“妈，你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，会根据你的情况给建议，靠谱得很。”王阿姨抱着试试的心态，让小区的年轻邻居帮忙打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了一位专属服务经理马老师。马老师没有一上来就推产品，而是先拉着她聊了半个多小时：问她这笔钱的用途、能接受的最大亏损、平时的开销情况，甚至连她每年的体检费和旅游预算都问得清清楚楚，让王阿姨觉得终于有人认真听她的需求了。

等了解清楚所有情况后，马老师帮王阿姨做了风险测评，结果是C2保守型——只能接受极小的本金波动。马老师像聊家常一样给她讲解配置方案：“阿姨，您这笔钱是养老用的，安全第一，收益第二。我给您把25万按7:3的比例分配，17.5万投叩富安盈组合，7.5万投叩富低波组合。”接着她又解释：“安盈组合是固收为主，试运行了10个月（截至2026年5月26日），累计收益率7.21%，年化9.14%，最大回撤才3.23%，比银行定期高不少，波动也很小，您能接受。低波组合更稳，参考收益3%-4%，最大回撤-2%到-3%，相当于给您的钱再加一层安全垫。”方案定好后，马老师发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”王阿姨在邻居的帮忙下，不到5分钟就完成了操作。

持有半年以来，期间市场有过一次小回调，王阿姨打开APP看到账户有轻微波动，心里一下子慌了，赶紧给马老师发消息。马老师很快回了语音，笑着说：“阿姨别担心，这是正常的波动，咱们的组合本来就是低风险的，很快就会回来。您要是实在放心不下，我每天给您发个简单的市场解读。”之后每次组合调仓，马老师都会提前打电话告诉她调仓的原因，用她能听懂的话解释“为什么要换这个基金”“这样调对您的钱有什么好处”。现在王阿姨再也不用天天盯着银行利率表，账户的阶段性表现符合预期，她甚至已经用这段时间的收益给老伴买了一款心仪的钓鱼竿，周末夫妻俩常去三岔湖钓鱼，日子过得踏实又舒心。

王阿姨现在常跟茶馆的老姐妹说：“以前总觉得理财是年轻人的事，自己年纪大了学不会，现在才知道，不是学不会，是没人教。有马老师陪着，我不用担惊受怕，钱也能慢慢增值，以后老了也能给儿子减轻点负担。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 12:11