周五晚上8点半，青岛城阳区建材批发市场的卷帘门已经落下大半，周明远锁上办公室的门，坐在车里点了根烟。手机屏幕亮着，股票账户里的数字刺得他眼睛发疼：去年投进去的80万，现在只剩56万，整整亏了24万。副驾上放着儿子的留学规划手册，那笔本来要存做高中出国保证金的钱，现在连本都没保住。

周明远今年43岁，做建材批发已经12年，算是青岛本地小有名气的个体户。妻子在小学当老师，儿子刚上初一，夫妻俩早就计划好，等孩子高中就送去新加坡读书，保守估计要准备100万的保证金和学费。去年建材行业行情回暖，他把手里闲置的80万拿出来，想靠股市赚点快钱，补上留学基金的缺口。可现在，不仅缺口没补上，本金还亏了近三分之一。更让他焦虑的是，剩下的56万放在银行定期，五年期利率才1.5%，存三年连儿子一年的学费都不够；想再投别的，又怕像上次一样踩坑，身边朋友推荐的理财产品，要么收益低得可怜，要么风险太高，他根本不敢碰。

说起之前的炒股经历，周明远满是后悔。一开始他听同行说新能源板块涨得好，就跟风买了两只新能源基金，结果刚买进去就遇上回调，亏了10%就慌慌张张割了肉。后来又听朋友说某只蓝筹股稳，重仓进去，结果又遇上业绩暴雷，直接亏了18万。前前后后折腾了一年，不仅没赚到钱，反而亏了24万。他自己根本没时间研究行情，每天要盯客户、跑工地，买卖股票全靠朋友推荐或者看财经新闻瞎蒙，追涨杀跌成了常态。亏了钱之后，他把剩下的钱全转进了银行定期，但看着存款利率一天天走低，心里的焦虑一点没减——钱放银行就是贬值，可自己又不知道该投什么。

上个月，一起做建材的老郑跟他说，自己之前炒股也亏过，后来通过叩富问财找了个专属服务经理，现在投资稳多了。周明远抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟听他吐槽炒股的经历，问清楚他的家庭情况、儿子的留学规划、这笔钱的使用时间，还有现在能接受的风险程度。“您之前的问题就是没有专业的人指导，盲目跟风操作，把长钱当成了短钱来炒，”马经理的话戳中了周明远的痛点，“现在您需要的是一个均衡的配置方案，既能抵御通胀，又不会像炒股那样波动太大。”

马经理帮周明远做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%）。结合他的资金情况和留学规划（5年后需要用这笔钱），马经理给了他一套“稳钱+长钱”的配置方案：56万按6:3:1的比例分配，33.6万投叩富稳盈组合，16.8万投叩富永久组合，5.6万投叩富安盈组合。
“叩富稳盈组合用的是核心卫星策略，选的都是好行业好赛道的标的，试运行期年化收益率22.19%，最大回撤只有6.77%（数据截至2026年5月26日，过往业绩不预示未来表现），适合您的长钱规划，持有3-5年以上收益会更稳定；”马经理耐心地解释，“叩富永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，能帮您分散单一市场的风险；剩下的5.6万投叩富安盈组合，这个是固收增强，试运行期年化9.14%，最大回撤3.23%（数据截至2026年5月26日），作为备用金的补充，随时可以调整。”
方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”周明远按着步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

现在已经过去了3个月，周明远再也不用天天盯着股票账户了。上个月大盘回调的时候，他本来有点慌，刚想打开APP看看，就收到了马经理的消息：“周哥，这次回调是短期情绪影响，稳盈组合的核心仓位已经提前做了调整，您不用太担心，继续持有就好。”后来他问马经理为什么不调仓，马经理给他详细解释了核心卫星策略的逻辑，让他明白什么时候该持有，什么时候该调整。前几天他查了一下账户，阶段性表现符合预期，虽然没有炒股时的大起大落，但那种稳稳的增长让他心里很踏实。现在他每天下班就能回家陪儿子写作业，不用再像以前那样半夜起来看美股行情，也不用为了投资的事焦虑得睡不着觉。

周明远现在跟同行聊天，总说：“以前觉得自己是老板，什么事都能自己搞定，现在才明白，理财就像做生意，专业的事得找专业的人来帮你。自己瞎摸索，就像没找教练的健身，不仅练不出效果，还容易受伤。有个专属服务经理陪着，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-26 22:11