周六晚上，上海陆家嘴附近的出租屋里，28岁的林凯瘫在沙发上，手机屏幕亮着股票账户的页面——持仓的某新能源个股还在飘绿，15万的本金已经缩水到10万出头。空调吹着冷风，他却觉得胸口发闷，这是他攒了两年的工资结余，当初听部门同事说“赛道股稳赚”，一头扎进去，结果套牢快半年，补仓两次都没拉回成本。

林凯是上海一家券商的后台分析师，每天和研报数据打交道，可轮到自己投资就彻底乱了阵脚。单身的他收入不算低，但扣除房租和日常开销，每月能攒下8000块。看着存款利率一降再降，五年期定存才1.5%，放银行显然不划算；想把套牢的钱挪出来，又怕割肉就涨，陷入了“卖也亏、拿也慌”的两难。身边同事都在聊基金投顾，但他之前买过明星基金经理的产品，高位接盘被套过，对“推荐”两个字充满戒备。

这半年来，林凯试过自己做T降低成本，结果越做仓位越重；翻遍各种财经公众号，今天说要加仓，明天说要止损，越看越迷茫。他也想过配置海外资产，比如纳指QDII，但热门产品大额限购，根本买不到足够份额。最让他难受的是，每次市场波动，他只能自己盯着K线发呆，没人能给个靠谱的建议——就像健身没有教练，动作错了也不知道，白费力气还伤身。

上周和大学同学聚餐，聊起投资困境，同学说你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理能帮你梳理。林凯抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就被匹配到了专属服务经理远哥。远哥没有一上来就推产品，而是先问清楚他的资金情况、套牢的个股类型、风险承受能力，甚至连他每月的开销和未来的规划都聊得明明白白。林凯第一次觉得，终于有人认真听他说清楚自己的困境，而不是上来就喊“割肉”或“加仓”。

远哥帮林凯做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动（-7%~-9%）。针对他的情况，远哥给出了一套“解套+增值”的组合方案：
- 首先，将套牢的15万资金分三批切换到叩富稳盈组合：第一批先转5万，等个股反弹到成本线附近再转剩下的10万。叩富稳盈组合采用核心卫星策略，遵循“好行业、好赛道、好价格”原则，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤仅-6.77%，夏普比率1.61，适合中长期持有，能帮他平稳度过市场波动，同时追求合理收益。
- 其次，每月8000块的工资结余，按“（月收入-月支出）÷3”的方式，每月定投2500元到叩富定盈组合。这个组合采用低估值轮动策略，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+19.64%，年化收益率+24.32%，最大回撤-7.69%，通过纪律化定投摊薄成本，积累长期收益。
方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林凯按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置一个多月以来，期间市场经历了一次小幅回调，远哥第一时间发来市场解读，告诉林凯这是正常波动，组合已经提前做了调整，不用慌。上周叩富稳盈组合调仓，远哥特意提前一天打电话给林凯，解释调仓的原因是某行业估值过高，换成了更具性价比的赛道，让他心里清清楚楚。现在林凯再也不用天天盯K线到凌晨，有空就和远哥聊两句市场动态，心态从之前的焦虑不安变得从容多了。他说：“以前总觉得自己懂点金融就能搞定投资，现在才明白，专业的事还是要交给专业的人陪你做。”

林凯的经历其实很多投资者都有——明明懂点理论，可实操起来就乱了阵脚，要么套牢要么踏空。而有了专属服务经理的陪伴，就像有了个靠谱的投资教练，帮你制定适合的方案，在你慌的时候给你定心丸，在市场变化的时候帮你调整方向。这种“有人陪”的投资体验，比自己瞎摸索靠谱多了。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-25 22:37