周五晚上10点半，深圳南山科技园附近的出租屋里，28岁的程序员林凯瘫在沙发上，手机屏幕亮着股票账户的页面——持仓的三只股票浮亏合计15.2万，红色的数字像针一样扎眼。旁边的黄焖鸡米饭已经凉透，他却没胃口动筷子。这是他第三次割肉失败后，第一次认认真真盯着账户发呆。

林凯是典型的深圳95后程序员，年薪35万左右，单身一人在深圳打拼，平时吃住开销不大，工作4年攒下了40万积蓄。去年年初，看着同事们晒股票账户的盈利截图，他心动了，把30万投进了股市。一开始跟着同事买热门赛道股赚了两万，飘了的他开始自己追涨杀跌，一会儿买新能源一会儿追AI，结果遇上板块轮动，高位接盘后就再也没解套。最惨的一次，一只股票连续三个跌停，他割肉时直接亏了8万。剩下的15万套在几只冷门股里动弹不得，另外10万工资结余就躺在银行卡里吃0.25%的活期利息，看着存款利率一路走低，他既不甘心钱贬值，又怕再碰股票重蹈覆辙。

那段时间他试过不少办法：刷财经论坛看大神分析，跟着买网红基金结果高位被套；听朋友推荐买银行理财，收益率才2.8%，连通胀都跑不赢；想配置海外资产，热门QDII却总是大额限购，根本抢不到额度。他感觉自己像个无头苍蝇，到处乱撞却找不到方向，没人告诉他该怎么分配资金，什么时候该买什么时候该卖，亏了只能自己扛，连个商量的人都没有。同事聚餐时聊起理财收益，他只能默默低头吃饭，心里的焦虑越来越重。

直到上个月，同部门的老周跟他聊起自己的理财经历，说“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你梳理清楚”。林凯抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理远哥。远哥没有一上来就推产品，而是先花了半小时跟他唠家常，问清楚他的亏损经历、当前的资金状况、能接受的波动范围，以及未来3-5年的投资目标。当林凯说起自己亏15万的经历时，远哥没有说教，反而笑着说“我刚入行时也踩过类似的坑，能理解那种看着账户缩水的难受”，瞬间让林凯放下了防备。

远哥帮林凯做了风险测评，结果是C3稳健型——经历过股市大亏后，他能接受中等波动（-7%~-9%），但绝对不想再承受之前那种大幅亏损。结合他的25万可投资资金（10万工资结余+从股票账户转出的15万），远哥给出了一套定制方案：
“这笔钱我们按6:4分配，15万投叩富永久组合，10万投叩富稳盈组合。永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金债券，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，就像给你的钱搭了个‘避风港’，不管市场涨还是跌都能稳得住；稳盈组合是股债平衡策略，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化+22.19%，最大回撤只有-6.77%，能帮你在稳的基础上多赚点收益。另外你每月工资结余大概5000，按（月收入-月支出）÷3的比例，定投叩富定盈组合，这个组合是低估值轮动策略，试运行期累计收益+19.64%，年化+24.32%，适合长期纪律化投资。”
方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林凯按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置半年以来，林凯的心态发生了翻天覆地的变化。上个月A股出现回调，他刚有点紧张，远哥就第一时间发来市场解读：“这次回调主要是短期情绪影响，组合里已经提前增加了债券和黄金的配置，不用慌，拿着就行。”后来组合调仓时，远哥也提前通知他，解释调仓原因是“某板块估值过高，换成了低估的消费和医药赛道”，让他清清楚楚知道钱的去向。平时他有疑问比如“组合里的某只基金为什么涨得慢”，远哥都会用通俗的语言给他解释，从来不会说听不懂的专业术语。现在他再也不用天天盯盘，下班可以安心打游戏、健身，偶尔看看组合的阶段性表现，心里踏实多了。

林凯说：“以前总觉得理财要靠自己折腾，亏了15万才明白，有个靠谱的人带路比自己瞎闯强太多。就像健身需要教练指导，理财也需要专业的人陪伴，不用自己摸着石头过河，也不用再担惊受怕。现在我把精力放在工作上，反而比之前赚得多，心态也更稳了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-23 22:27