上周三傍晚，南京鼓楼区的老小区里，58岁的王桂兰阿姨坐在阳台的藤椅上，手里攥着一本磨边的活期存折。晚风裹着楼下茉莉花的香气吹过来，她却盯着存折上“400217.35”的数字叹气——这是她攒了一辈子的养老金，放了两年活期，利息才两千出头，连今年的物业费和体检费都快不够了。

王阿姨是南京某中学的退休语文教师，三年前刚退下来，老伴去年去世，儿子在上海做程序员，一年回来一两趟。每月6000多的退休金够日常开销，但这笔40万的积蓄是她留着备用的“养老救命钱”，就怕以后有个头疼脑热或者需要帮衬儿子的时候拿不出手。以前她只敢把钱存银行，可现在五年期定存利率降到1.5%，算下来一年利息才6000，连通货膨胀都跑不赢，钱放银行越存越“薄”，这让她越来越焦虑。

之前小区里的张阿姨跟她说买银行理财亏了两万，吓得王阿姨连银行大堂经理推荐的产品都不敢碰——那些满是专业术语的说明书，她看半天也看不懂，总怕一不小心就踩了坑。儿子让她试试买基金，她又怕像邻居说的那样“高位接盘被套”，自己既没时间研究，也不懂怎么选，只能眼睁睁看着钱躺在活期账户里“睡大觉”，那种有劲使不出的无助感，让她好几次半夜醒来翻存折。

上个月儿子回家探亲，看出她的焦虑，说：“妈，你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理能帮你分析，不会让你瞎投。”王阿姨抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理马老师。马老师没有一上来就推产品，而是先打了个语音电话，像拉家常一样问她的家庭情况、退休金多少、这笔钱打算用在什么地方，还耐心帮她做了风险测评，确定她是C2保守型，只能接受极小的波动，核心需求是“稳为主，能跑赢通胀就行”。

马老师结合王阿姨的情况，给她制定了40万的稳健增值方案：70%也就是28万配置叩富安盈组合，剩下30%也就是12万配置叩富低波组合。马老师用通俗易懂的话解释：“安盈组合以固收类资产为主，试运行10个月以来（数据截至2026年5月26日）累计收益率7.21%，年化9.14%，最大回撤才3.23%，比银行理财稳，收益还高一点；低波组合就像‘升级版活期’，收益在3%-4%，最大回撤不超过3%，你平时要是急需用钱，也能灵活调整一部分。”方案定好后，马老师发来消息：“操作很简单，第一步：盈米启明星小程序或APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入叩富，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”王阿姨跟着步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

现在配置满6个月了，期间市场有过一次小回调，王阿姨刚有点慌，就收到了马老师发来的消息：“王阿姨，这次回调是正常波动，咱们的组合配置了很多固收资产，不会有大问题，您放心。”后来马老师还特意给她发了一段语音，用她能听懂的话解释了波动原因，让她彻底放下心。上个月她查看持仓，阶段性收益已经超过了一年的活期利息，而且马老师每隔一段时间就会跟她说说组合的情况，有什么疑问她发消息过去，马老师总能很快回复。以前她总觉得理财是“年轻人的游戏”，现在有马老师陪着，不用自己瞎琢磨，心里踏实多了。

王阿姨现在常跟小区里的老姐妹说：“以前我总怕钱投出去亏了，现在才知道，找个懂行的人陪着，理财也没那么难。我的养老金终于不用躺在银行里贬值了，以后看病、帮衬儿子也更有底气了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-22 02:08