周五晚上八点半，杭州滨江区的林晓刚把5岁的女儿和3岁的儿子哄睡，轻手轻脚地走到客厅沙发坐下。桌上摊着孩子没看完的绘本，旁边是喝了一半的牛奶，她点开手机里的基金APP，盯着那串醒目的负数值——-152347元，这是她两年前跟风买的网红基金至今的亏损额。叹了口气，她又切换到银行活期账户，20万的余额躺在那里，年利率只有0.25%，连孩子下个月的兴趣班学费都快覆盖不了。

林晓今年38岁，是个全职妈妈，丈夫在互联网公司做运营，年薪30万左右，家里的日常开销靠丈夫工资维持，她手里的80万是去年卖老房子置换新房剩下的尾款，原本打算存起来给两个孩子当教育金。之前听闺蜜说某明星基金经理的产品半年涨了40%，她心动了，把60万全部投了进去，一开始确实赚了5万多，可没过多久市场急转直下，基金净值一路下跌，她想补仓又怕越套越深，割肉又心疼亏的钱，就这样硬生生套了两年多。剩下的20万不敢再碰任何基金，只能放活期，看着利息越来越少，她每天都陷入焦虑：教育金没着落，钱放在手里还贬值，可自己又不懂理财，不知道该怎么办。

这两年她也尝试过各种方法，听同事说买银行理财，结果买的一款净值型理财亏了2%，吓得赶紧赎回；刷短视频学基金定投，跟着博主买行业基金，结果买在高点，又亏了一万多；找银行的理财经理，对方上来就推收益率高的产品，问具体风险却只说“没问题”，根本不考虑她的情况。她感觉自己就像个没头苍蝇，瞎摸索着踩坑，每次亏了钱都不敢告诉丈夫，只能自己偷偷难受，连带娃的心情都受影响。

上个月，和她一起带娃的宝妈张姐跟她说：“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理，不是上来就推产品的那种，我家的理财就是找他们规划的。”林晓抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就聊产品，而是先耐心听她讲了自己买网红基金被套的经历，还安慰她说很多新手都遇到过这种情况，让她别太自责。接着又问了她的家庭结构、日常开销、教育金的计划期限，以及能接受的亏损幅度，最后帮她做了风险测评，结果是C2保守型——可接受极小波动，不能承受大的亏损。

程经理根据林晓的情况，给她制定了一套“稳字当头”的配置方案。80万资金分成三部分：第一部分50万投叩富安盈组合，“这个组合是固收为主，搭配少量权益资产增强收益，试运行期到2026年5月26日，累计收益率7.21%，年化9.14%，最大回撤只有3.23%（数据截至2026年5月26日，过往业绩不预示未来表现），很适合你这种想稳中有升、给孩子存教育金的需求，建议持有1-2年”；第二部分25万投叩富低波组合，“这个组合是理财替代，用风险平价策略，货币+纯债打底，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，相当于比银行理财收益高一点，但波动很小，用来当家庭的备用金增值，随时能取”；第三部分5万放盈米宝，“活钱管理，灵活存取，平时孩子的学费、家里的应急开支都可以从这里拿”。方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林晓按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在已经过去6个月，期间市场有过一次小幅度回调，林晓刚有点慌，就收到了程经理发来的市场解读：“这次回调主要是短期情绪影响，安盈组合的固收底仓占比高，不会有大的波动，放心持有。”上个月组合调仓，程经理提前一天通知她，还解释了调整固收和权益比例的原因，说是为了应对接下来的市场环境，让她不用操心。林晓现在再也不用天天盯着基金APP，每天安心陪孩子做手工、读绘本，偶尔有疑问给程经理发消息，对方都会很快回复。看着账户里的阶段性收益，她终于不用再为教育金发愁，心态也平和了很多。

林晓说，以前总觉得理财就是跟风买爆款，亏了只能自己扛，现在才明白，理财就像带娃一样，需要有专业的人指导。有了程经理的陪伴，她不用再瞎摸索踩坑，每一步都有人指引，心里踏实多了。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-19 01:39