上个月的一个傍晚，南京玄武区的老小区里，58岁的王阿姨坐在阳台的藤椅上，泡着一杯刚开封的雨花茶。手里的晚报翻到财经版，一行小字让她皱起了眉头：“五年期定存利率降至1.5%”。她拿起手机点开银行APP，屏幕上那串60万的数字，不再像刚到账时那样让人安心——这是她去年卖掉老城区小房子的钱，加上退休后攒了五年的养老金，本想存起来留着看病、养老，可现在看着利息一天天缩水，心里的焦虑像藤蔓一样爬上来。

王阿姨是退休小学教师，老伴去年走了，唯一的女儿在上海工作，一年难得回来两三次，典型的空巢老人。以前她总觉得“钱放在银行最安全”，可这两年定期利息一降再降，去年存的10万三年期，到期利息才4500块，连给外孙女买个好点的钢琴都不够。她算了算，要是把60万全存定期，一年利息才9000块，连每月的菜钱和医药费都快兜不住了，更别说以后年纪大了需要人照顾的开销。

去年她听银行柜员推荐，买过一款“稳健型”理财产品，结果不到三个月就亏了1.8%，吓得她连夜把钱取了出来。那之后她再也不敢碰任何“理财”，只敢把钱放在活期账户里，可看着朋友圈里老同事说买基金赚了钱，又忍不住眼红。她试过自己搜理财知识，可那些“夏普比率”“回撤”的术语看得头大，最后还是只能对着手机银行叹气——没人指导，自己瞎摸索，怕亏又怕错过机会，进退两难。

国庆女儿回家，看出了她的心事，说：“妈，你别自己瞎琢磨，我同事说叩富问财上有专业的服务经理，能根据你的情况给建议。”王阿姨抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理赵经理。赵经理没有一上来就推产品，而是先打了个电话，用亲切的语气问了她的家庭情况、每月开销、这笔钱的使用计划，连她有没有高血压、平时看病的频率都问到了，末了还笑着说：“阿姨，您别着急，咱们慢慢来，找到最适合您的方案。”

赵经理帮王阿姨做了风险测评，结果是C2保守型，能接受极小的波动。结合她的需求——既要安全，又要比定期利息高，还要省心，赵经理把60万按4:2的比例做了分配：40万配置叩富低波组合，20万配置叩富安盈组合。他给王阿姨解释：“低波组合就像加强版的定期，用货币和纯债打底，再加一点低波动的红利资产，参考收益3%-4%，最大回撤才-2%~-3%，比您存定期划算，又不会有大风险；安盈组合是固收增强，试运行期10个月累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤只有-3.23%（数据截至2026年5月26日，过往业绩不预示未来表现），相当于给您的养老金加了点‘小彩蛋’。”方案定好后，赵经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”王阿姨让女儿帮忙操作，不到5分钟就完成了。

现在大半年过去了，王阿姨的组合收益稳稳跑赢了定期，低波组合赚了1.3万，安盈组合也有近9000元的收益。期间市场有过一次小回调，她刚有点担心，就收到了赵经理的语音：“王阿姨，这次波动是正常的，咱们的组合里大部分是固收资产，抗跌性强，您不用慌，安心拿着就行。”平时她有不懂的问题，比如“为什么收益有时高有时低”“要不要取点钱出来”，发消息给赵经理，总能很快得到大白话的解答，赵经理还会定期给她发一些适合老年人的理财小知识，从来不用复杂术语。

现在王阿姨每天傍晚还是泡着雨花茶看晚报，但再也不会盯着手机银行的数字发愁了。她跟老同事聊天时总说：“以前总觉得理财是年轻人的事，自己不懂就不敢碰，现在有赵经理陪着，心里踏实多了——钱慢慢涨，够我买菜看病，还能给外孙女存点零花钱，这就够了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-18 00:30