周五晚上8点半，深圳南山科技园附近的出租屋里，33岁的后端开发工程师李凯刚洗完碗，就坐在电脑前点开了股票账户。屏幕上的亏损数字像一根针，扎得他眼睛发疼：-254600。他关掉页面，揉了揉发胀的太阳穴，桌上刚泡的速溶咖啡已经凉透，旁边放着女儿下周的幼儿园报名缴费单——整整12000块。

李凯和老婆在深圳安了家，去年刚迎来女儿的出生。他在互联网公司做了5年技术，每月税后收入22000，老婆是小学老师，月入8000。房贷每月8500，加上孩子的奶粉钱、家庭日常开支，每个月能攒下8000左右。3年前看着同事们炒股赚了钱，他觉得自己逻辑能力强，能看懂K线，就把攒了3年的50万全砸进了股市。没想到追涨杀跌，买过的几只热门股要么高位接盘，要么拿不住卖飞，不到一年时间，账户就缩水了一半多。剩下的25万他不敢再动，放在银行卡里吃活期利息，看着每月缩水的购买力，还有明年女儿要上小学的教育金缺口，他整晚整晚睡不着。

之前他也试过买网红基金，听论坛大V推荐买了两只明星经理的产品，结果刚好赶上市场回调，亏了10%就慌慌张张割了肉。自己瞎摸索的日子里，他每天下班就盯盘，涨了就想赶紧卖怕回调，跌了就抱着侥幸心理等反弹，完全没有章法。没人告诉他什么时候该加仓，什么时候该止损，更没人帮他梳理家庭的资金规划，他像个无头苍蝇，越折腾亏得越多，对股市的信心彻底没了，但又不甘心钱躺在银行里慢慢贬值。

上个月同事老张过来聚餐，说起自己之前也亏过20多万，后来通过叩富问财找到了专属服务经理，现在收益稳定多了。李凯抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了远哥。远哥没有一上来就推销产品，而是花了足足40分钟，仔细问了他的家庭结构、收入开支、之前的投资踩坑经历，还有这笔钱的核心需求——既要慢慢弥补之前的亏损，又要为女儿攒下未来的教育金。远哥还帮他做了详细的风险测评，最终确定他是C3稳健型投资者，能接受中等波动，但更看重长期的稳定收益。

根据李凯的情况，远哥给了一套量身定制的配置方案：25万存量资金按照5:3:2的比例，分配到三个组合里。12.5万投叩富稳盈组合，这个组合采用核心卫星策略，股债均衡配置，遵循“好行业、好赛道、好价格”的原则，试运行期累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤仅-6.77%（数据截至2026年5月26日，过往业绩不预示未来表现），适合长期持有，能帮他在控制风险的前提下追求合理收益；7.5万投叩富永久组合，借鉴全天候理念，跨区域配置A股、港股、美股等市场，覆盖股票、债券、黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，用来分散单一市场的波动风险；5万投海外权益优选，一键配齐一篮子海外优质标的，不用蹲QDII额度，截至2026年6月2日，累计收益率+59.75%，年化收益率+29.37%，最大回撤-11.08%（过往业绩不预示未来表现），进一步拓宽收益来源。另外，每月8000的工资结余，拿出4000定投叩富定盈组合，这个组合采用低估值轮动策略，试运行期年化收益率+24.32%（数据截至2026年5月26日），通过纪律化定投平摊成本，长期积累教育金。方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李凯按步骤操作，不到5分钟就完成了所有配置。

现在半年过去了，期间市场经历了两次小幅回调，远哥每次都会第一时间发来市场解读和持仓分析，告诉他波动是正常的，不用过分担心。有一次李凯看到组合净值下跌了3%，忍不住想赎回，远哥马上打来电话，跟他详细解释了调仓的逻辑和长期配置的必要性，打消了他的疑虑。现在他再也不用每天盯盘到深夜，下班就能陪女儿玩积木、读绘本，心态踏实了很多。他说，以前总觉得理财靠自己钻研就行，现在才明白，有个专业的人全程陪伴，就像开车有导航，不用自己摸着石头过河，既省心又能避开很多弯路。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-13 23:32