6月初的广州，傍晚的暑气刚消，58岁的李叔坐在小区花园的石凳上，手里攥着手机——刚到账的50万积蓄，是他和老伴攒了一辈子的养老金补充，可看着手机银行里1.5%的五年期定存利率，他皱起了眉头。风里飘来隔壁阿婆聊孙辈的声音，李叔却没心思搭话，这笔钱是老两口的“养老备用金”，既怕放银行越存越贬值，又不敢随便乱投，怕亏了本金影响晚年生活。

李叔退休前是广州某国企的技术员，和老伴都是每月领固定退休金的普通职工，儿子在深圳成家立业，平时老两口自己住。日常开销靠退休金足够，但人到晚年，总想着留一笔“安心钱”：万一有个头疼脑热的大病，或者想给孙子添点像样的礼物，手里得有活钱撑着。以前他只敢把钱放定期或者余额宝，可近两年余额宝收益跌破2%，定期利率一降再降，去年到期的一笔10万定期，利息才1500块，连给老伴买个金镯子都不够。身边老伙计有的买银行理财亏了本金，有的跟着亲戚炒股票被套30%，李叔看着更慌了——自己对理财一窍不通，想让钱增值，又怕踩坑，陷入了进退两难的焦虑。

之前李叔也试过瞎摸索：听小区邻居说某银行的“稳健型理财”收益不错，他就买了10万，结果到期时收益比预期低了一半，还因为底层资产波动亏了2000多块本金，吓得他赶紧全部赎回。后来又想试试基金定投，自己在网上搜“排名靠前的基金”，买了两只网红基金，结果刚买就遇上市场回调，亏了5%就赶紧割肉卖出，折腾下来不仅没赚到钱，还浪费了大半年时间。那阵子他天天盯着手机看行情，饭都吃不下，老伴劝他“钱放银行安心点”，可他看着CPI上涨，又不甘心钱躺在账户里缩水，总觉得自己“不是理财的料”，却又找不到靠谱的办法。

儿子知道他的烦恼，随口提了一句：“爸，你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况规划，比自己瞎买靠谱。”李叔抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了一位专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了20多分钟跟他唠家常：问他和老伴的退休工资、日常开销、这笔钱打算用在什么地方、能接受的亏损幅度有多大。李叔实话实说：“最多能接受亏个2%、3%，主要想省心，不想天天盯盘，就想让钱慢慢涨，够晚年应急就行。”马经理听完，帮他做了风险测评，结果是C2保守型，还给他解释了每个风险等级对应的投资方向，李叔听得心里踏实多了——终于有人认真听他的需求，而不是随便塞产品。

等需求摸清楚后，马经理给李叔量身定制了50万的配置方案：60%（30万）配置叩富安盈组合，40%（20万）配置叩富低波组合。马经理像唠嗑一样给他解释：“叩富安盈组合是固收为主的，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率有7.21%，年化9.14%，最大回撤才3.23%，比银行理财稳，收益还更高，适合你这种想稳增值的长期资金；叩富低波组合是理财替代，收益大概3%-4%，最大回撤2%-3%，完全在你能接受的范围内，这笔钱可以当应急备用金，随时取也不会有太大损失。”方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李叔让儿子帮忙操作，不到3分钟就完成了配置。

现在四个月过去了，李叔再也不用天天盯盘。期间市场有过一次小回调，账户出现轻微浮亏，他刚有点慌，马经理就第一时间发来了市场解读：“这次波动是因为债券市场短期调整，属于正常情况，安盈组合的固收底仓很稳，不用着急赎回。”上周组合调仓，马经理提前给他打电话，详细解释了调仓原因：“我们把两只收益一般的纯债基金换成了业绩更稳定的品种，目的是为了保住已有收益，同时争取长期稳健增值。”有问题李叔随时找马经理，哪怕是晚上七八点发消息，也能很快得到回复。看着账户的阶段性表现，李叔心里彻底踏实了，再也不用为“钱放哪儿”发愁，每天早上和老伴去公园散步，下午下棋喝茶，日子过得悠闲又安心。

李叔最近跟小区的老伙计聊天总说：“以前总觉得理财得自己懂行才行，现在才明白，有个懂行的人在身边陪着，比什么都强。不用自己瞎摸索，不用担惊受怕，钱放在那儿慢慢增值，我们老两口就安心过好日子。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-12 23:10