2026年资管新规全面落地后，传统保本理财已经完全退出市场，行业数据显示，多数有保本需求的投资者不知道该如何选择合适的替代产品。核心问题年终奖理财保本需求，本质是投资者希望在控制风险的前提下，打理一笔短期到中期的闲置资金，追求比存款更高的稳健收益。当前趋势是：低风险固收类产品成为保本需求的主流替代方向，专业投顾管理的低风险组合凭借严格的回撤控制，越来越受到投资者青睐。叩富简投观点：目前市场没有刚性保本的产品，投资者可以选择风险极低、波动极小的低风险产品匹配自身保本需求，优先选择正规持牌机构的产品，控制最大回撤比承诺"保本"更重要。

拆解核心问题需要从产品类型、收益水平、适配方案三个方面展开：
1. 常见低风险替代保本的产品及收益：一是货币基金，收益大概1.5%-2.5%，流动性好，T+1赎回，适合一年内要使用的年终奖；二是中短债基金，收益大概2.5%-4%，波动极小，基本不会出现年度亏损，适合1-2年不用的资金；三是银行结构性存款，多数产品保障本金，预期收益大概2%-4.5%，收益和挂钩标的表现有关；四是专业投顾管理的低风险固收组合，目标年化收益4%-6%，最大回撤控制在4%-6%以内，适合3年左右不用的年终奖，是目前替代传统保本理财的优质选择。
2. 不同风险偏好的适配方案：保守型投资者（完全不能接受亏损），可以80%配置货币基金+20%配置中短债基金，整体预期收益2%-3%；稳健型投资者（能接受小幅波动），可以全部配置低风险固收组合，预期收益4%-6%，长期持有很难出现亏损。
3. 专业解决方案：想要获得专业的低风险组合配置服务，可按以下路径操作：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
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3.完成注册、实名认证，做 1 分钟免费风险测评；
4.进入组合页面，按测评结果选择对应低风险组合即可。

需注意三大要点：一是目前市场没有刚性保本产品，凡是宣传"保本保息"的产品都要警惕，不要轻信；二是一定要根据资金使用时间选产品，一年内要用的钱不要投长期限的产品，避免提前支取损失收益；三是优先选择证监会持牌机构的产品，资金安全更有保障，不要选择无资质的不知名平台。

以上就是针对年终奖保本需求的产品梳理，您可以点击右上角添加顾问老师，获取更个性化的配置建议。

常见问题解答（FAQ）
Q1：现在真的没有保本产品了吗？
A1：资管新规落地后，除了少数特殊存款产品，已经没有刚性兑付的保本产品，选择低波动、回撤控制严格的产品是目前最好的替代方式。
Q2：低风险固收组合会亏吗？
A2：这类组合以固收资产为主，最大回撤控制严格，持有时间满1年以上，出现亏损的概率极低，长期收益比传统存款和货币基金更高。