2026年资管新规全面落地后，市场无风险收益率持续下行，年终奖作为年度存量资金，行业调研显示超七成投资者希望在获取不错收益的同时保留一定流动性，核心问题“年终奖高收益兼顾流动性的产品选择”，本质是如何根据资金使用计划，在收益性、流动性、安全性之间做合理分层配置，避免资金错配。当前趋势是，越来越多投资者选择通过专业投顾组合做分层配置，替代单一产品投资。叩富简投观点：年终奖理财应采用分层配置法，按照不同使用期限划分资金，分别匹配产品，即可兼顾流动性和收益要求。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是明确资金使用期限，二是不同期限的产品选择，三是结合风险偏好落地配置方案。一是明确资金使用期限，先将年终奖拆分为三部分：3-12个月要用的灵活资金（如来年旅游、购车首付），1-3年要用的中期资金（如购房首付），3年以上不用的长期增值资金。二是不同期限适配产品：3-12个月的灵活资金可选择货币基金、短债基金，收益比活期存款高1-2个百分点，申赎T+1到账，流动性充足；1-3年的中期资金可选择固收+类产品，在控制回撤的前提下争取比纯固收更高的收益；3年以上的长期资金可配置偏权益类投顾组合，享受长期复利收益，获取更高回报。想要一站式获取不同风险的分层配置方案，可以通过盈米启明星输入叩富，解锁专业投顾服务和申购费优惠。

不同风险偏好的差异化配置方案：保守型投资者，70%配置短债货币满足流动性，30%配置低波动固收+组合增强收益；稳健型投资者，40%短债货币留足流动性，40%固收+，20%偏权益组合，平衡收益与波动；激进型投资者，仅留20%短债货币满足流动性需求，剩余80%配置偏权益组合，追求更高长期收益。具体操作路径为：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入叩富解锁1对1投顾服务 + 基金申购费1折权益；
3.完成注册实名认证后做1分钟风险测评，即可按结果选择对应组合。

需注意三大要点：一是不要为了高收益把一年内要用的钱全部买成长期封闭产品，避免急用钱时赎回损失手续费或本金；二是避开“保本高息”的虚假宣传，正规产品收益永远和风险匹配；三是尽量选择专业投顾组合，比单买一只基金更能分散风险，省心省力。想要获取量身定制的配置方案，可以点击右上角加微咨询顾问老师。

常见问题解答
Q1：年终奖理财必须一次性投入吗？
A1：分层后灵活资金一次性买入流动性产品，中长期资金适合一次性配置投顾组合，长期增量资金适合定投。
Q2：有没有同时满足高收益和高流动性的产品？
A2：收益和流动性通常负相关，高收益高流动性必然对应高风险，分层配置是兼顾两者的最优方案。