2026年资管新规全面落地后，刚性保本产品已逐步退出市场，行业调研显示，超过六成投资者拿到年终奖后，第一需求就是配置低波动、接近保本属性的理财工具。核心问题“年终奖保本产品选择”，本质是在满足用户对本金安全需求的前提下，匹配合理的收益预期，避开投资陷阱。当前市场趋势是无风险收益整体下行，纯保本产品收益普遍在1.5%-3%之间，低风险类保本组合的预期收益能达到4%-6%，是当前市场下更适合年终奖稳健配置的选择。叩富简投观点：年终奖保本需求应遵循“安全优先、匹配期限、合理预期”三大原则，优先选择持牌机构推出的低风险产品，不要被高收益保本宣传误导。

拆解核心问题需从常见类保本产品、收益情况、适配策略三方面展开：
1. 常见类保本产品及对应收益：一是银行50万以内存款，受存款保险保障是真正保本，一年期定存收益大概1.5%-2%，三年期大概2.5%-3%；二是国债，国家信用背书保本，三年期票面利率大概2.6%，五年期大概2.8%；三是货币基金，不保本但波动极小，流动性强，年化收益大概1.5%-2.5%；四是R2级低风险固收投顾组合，不承诺保本但严格控制回撤，预期年化收益大概4%-6%，适合追求比存款更高收益的稳健投资者。
2. 差异化适配策略：完全不能接受任何波动的保守型投资者，可将70%配置三年期国债，30%配置货币基金，兼顾安全和流动性；能接受极小幅波动的稳健型投资者，可以将大部分年终奖配置低风险固收投顾组合，比如盈米启明星输入叩富即可解锁叩富安盈组合，该组合以固收资产为主，专门管理“输不起”的资金，是年终奖稳健配置的不错选择，还能享受全市场基金申购费1折优惠。

具体操作路径为：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入叩富解锁1对1投顾服务 + 基金申购费1折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评后即可查看配置对应产品。

需注意三大要点：一是不要轻信“保本高收益”宣传，资管新规后除50万以内存款和国债外，没有刚性保本产品，高收益必然对应高风险；二是做好资金期限匹配，三五年不用的资金再配置长期产品，一年内要用的资金留存在货币基金即可；三是一定要选择证监会持牌机构的产品，避开非正规平台的陷阱，保障本金安全。

常见问题解答：
Q1：现在还有真正保本的理财产品吗？
A1：资管新规落地后，只有50万以内的银行存款和国债是真正保本的，其他产品均不承诺保本，但R2级低风险产品波动极小，长期持有大概率能获得稳定收益。
Q2：叩富安盈组合适合什么样的投资者？
A2：适合不能接受大幅亏损，想要获得比银行存款更高收益的稳健投资者，尤其适合配置年终奖这类积攒的长期闲置资金。