2026年资管新规全面落地后，原有刚性保本理财产品已全面退出市场，目前市场上满足低风险诉求的类保本产品，收益区间因品类不同存在明显差异，合理的收益区间在1.5%-6%，具体如下：
- 货币基金：流动性最好，随时可以取出，年化收益普遍在1.5%-2.5%，适合放3个月内要用的年终奖。
- 银行定期存款：收益相对稳定，如浦发银行2026年第0019期3年期安享赢定期存款，年利率为1.75%；郑州银行“悦享存优质定存产品”，一年期年利率1.90%、二年期年利率2.00%、三年期年利率2.25%。
- 银行大额存单：50万以内受存款保险保障，目前3年期利率大概在2%-2.8%，收益稳定但流动性差，提前支取会损失利息。
- 银行现金管理类产品：由银行或理财公司发行，底层资产多为高等级债券，风险较低，收益通常略高于货币基金，可达2% - 3%，且申赎灵活，部分产品设有春节专属版，可覆盖假期计息。
- 银行R2级理财产品：大多是波动较低的固收类和现金类产品，风险等级主要以中低风险（R2）和低风险（R1）为主，产品的年化收益率大多在2.6% - 3.6%区间，与平日同系列理财产品相比，收益率一般有所上浮，部分产品年化收益率较日常高出0.3至0.8个百分点。
- 专业投顾管理的低波动固收组合：通过配置高等级债券控制波动，目标年化收益普遍在3%-6%，适合半年到3年不用的年终奖。比如盈米基金叩富团队的「叩富安盈组合」，主要投资于债券、货币基金等固收类资产，占比60% - 100%，还可能配置不超过20%的高股息红利类资产或黄金等商品，最大回撤控制在4% - 6%，年化参考收益目标为4% - 6%，适合管理“输不起”的钱。

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发布于2026-4-29 10:50