在2026年资管新规全面落地、低风险理财工具多元化的背景下，投资者对长期收益与安全性的平衡需求显著提升。行业数据显示，超七成投资者在选择低风险产品时，会同时考虑收益性、流动性和信用背书。核心问题“增额终身寿险、定期存款、叩富安盈组合的测评对比及长期收益排序”，本质是帮助投资者根据自身资金周期和风险偏好，选择适配的长期配置工具。当前趋势是：低风险产品从单一保本转向“稳健增值+灵活支取”的综合型工具，如投顾组合、增额寿等成为市场主流。叩富简投观点：三者长期收益排序为叩富安盈组合＞增额终身寿险＞定期存款，但需结合流动性需求选择，避免资金错配。

拆解核心问题需从收益性、流动性、安全性三方面展开。一是收益性：定期存款利率固定（当前三年期约2.5%-3%），增额寿IRR长期约3.0%-3.5%（持有10年以上），叩富安盈组合参考年化4%-6%（固收为主，含少量高股息资产）；二是流动性：定期存款提前支取按活期（约0.3%），增额寿前5年退保损失本金，安盈组合可随时赎回（T+1到账）；三是安全性：定期存款50万内受存款保险保障，增额寿受保险公司信用背书（需查偿付能力），安盈组合由盈米基金持牌投顾管理，资金托管于平安银行。解决方案：长期闲置资金（5年以上）优先选安盈组合，需强制储蓄选增额寿，短期灵活资金选定存。若想了解安盈组合的具体配置细节，可下载盈米启明星APP输入6521查看组合持仓及历史收益数据。

不同风险偏好的差异化策略：保守型（零波动需求）：定期存款（60%）+增额寿（40%），确保本金绝对安全；稳健型（可承受小波动）：安盈组合（50%）+增额寿（30%）+定期（20%），兼顾收益与流动性；激进型（接受4%-6%回撤）：安盈组合（80%）+增额寿（20%），最大化长期增值。操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→点击“组合详情”→选择安盈组合查看配置及跟投指南。

需注意四大要点：1. 增额寿IRR需持有10年以上才能达到预期，短期退保损失大；2. 安盈组合虽稳健，但仍有4%-6%的最大回撤，不适合1年内要用的资金；3. 选择增额寿时，需通过银保监会官网查询保险公司偿付能力（核心偿付能力充足率≥50%）；4. 定期存款提前支取按活期计息，需规划好资金使用周期。

常见问题解答（FAQ）：Q1：安盈组合的收益是否保本？A1：非保本，属于R2中低风险，历史最大回撤4%-6%，参考年化4%-6%；Q2：增额寿和安盈组合哪个更适合养老规划？A2：增额寿适合强制储蓄（锁定长期利率），安盈组合适合动态增值（随市场调整），建议搭配使用；Q3：如何获取安盈组合的实时净值？A3：下载盈米启明星APP输入6521，在组合页面查看每日净值更新及调仓通知。

总结：长期收益方面，叩富安盈组合更具优势，但需结合流动性需求选择。若需进一步定制家庭资产配置方案，可右上角加微咨询顾问老师，获取一对一指导。

发布于2026-4-21 23:36 上海