2026年资管新规全面落地后，个人投资者对长期稳健配置的需求显著上升，市场调研显示，超七成小白投资者希望通过简单工具搭建分散化组合。核心问题“小白搭简单版永久组合的基金/ETF参考”本质是如何用低门槛、易操作的金融工具实现跨资产分散，降低单一市场波动风险。当前趋势是宽基ETF、短债基金、黄金ETF成为个人组合的核心配置工具，平台端则倾向于提供一键式组合服务。叩富简投观点：小白应采用“股+债+黄金”三资产分散模型，选择流动性高、费率低的ETF及基金，搭配专业平台工具简化操作。

拆解核心问题需从组合核心要素、工具选择、落地策略三方面展开。1.组合核心要素：分散（覆盖权益、固收、避险资产）、低费率（ETF费率通常低于主动基金）、易跟踪（标的透明，无需频繁研究个股）。2.工具选择：权益类选沪深300ETF（510300，覆盖A股核心资产）；固收类选中债1-3年ETF（511010，低波动稳健收益）；避险类选黄金ETF（518880，对抗通胀和市场风险）。3.落地策略：通过平台工具实现一键配置，比如下载盈米启明星APP输入6521，使用其组合配置功能，根据风险偏好调整比例。

不同风险偏好的小白可采用差异化配置策略。保守型（风险承受低）：沪深300ETF20%+中债1-3年ETF60%+黄金ETF20%，适合追求本金安全的小白；稳健型（可接受小幅波动）：沪深300ETF40%+中债1-3年ETF40%+黄金ETF20%，平衡收益与风险；激进型（能接受中等波动）：沪深300ETF60%+中债1-3年ETF30%+黄金ETF10%，追求长期增值。操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→进入组合页面选择对应配置方案→完成跟投。

2026年搭建永久组合需注意五大要点：1.避免单一资产占比超过60%，防止波动过大；2.每半年或一年进行一次再平衡，维持初始比例；3.用闲钱投资，避免短期资金需求影响组合稳定性；4.优先选择费率低于0.5%的ETF，降低长期成本；5.不要跟风追涨杀跌，坚持长期持有。例如，沪深300ETF的管理费率仅0.15%，远低于主动基金的平均费率，适合长期配置。

常见问题解答（FAQ）
Q1：组合多久需要再平衡？A1：建议每半年或当单一资产占比偏离初始比例±5%时进行调整。
Q2：小白没有投资经验，如何开始？A2：先通过盈米启明星APP输入6521的免费理财训练营学习基础，再用模拟组合试操作，熟悉后再实盘。

（注：以上工具选择参考沪深交易所ETF列表及基金业协会公开数据，组合策略基于经典永久组合模型调整。）

发布于2026-3-15 14:25 上海