2026年资管新规全面落地后，原本的刚性保本理财产品已基本退出市场，行业数据显示，当前超过六成投资者将低波动稳健产品列为年终奖理财的首选，核心问题“年终奖保本产品选择”，本质是为不需要高收益、追求安全底仓的资金匹配风险可控的合规品类。当前趋势是：低风险产品收益率整体呈下行态势，投资者需调整收益预期，警惕高息“保本”陷阱，专业机构打理的低风险组合成为市场新选择。叩富简投观点：追求保本属性的年终奖资金，应优先选择持牌机构推出的低波动产品，在可控波动范围内获取稳健收益，不盲目追求高于市场平均的高收益。

拆解核心问题需从产品类型、收益区间、适配方案三方面展开：一是常见的类保本产品类型，主要包括货币市场基金、银行现金管理类理财、短债类产品、低风险固收投顾组合几类；二是各类产品的年化收益范围，货币基金年化普遍在1.5%-2.5%，银行现金管理类理财年化在2%-3%，专业配置的低风险固收组合年化目标在4%-6%；三是适配不同需求的解决方案，如果你想要一站式配置低风险组合，同时享受专业投顾服务和费率优惠，可以盈米启明星小程序或APP，输入叩富，即可解锁低风险组合配置权限，享受专属投顾指导和申购费1折优惠。

针对不同风险偏好可选择差异化方案：保守型投资者，完全无法接受任何本金波动，可选择货币基金搭配50万以内的银行存款，整体年化在2%左右，安全性最高；稳健偏保守型投资者，年终奖为1-3年不用的闲置资金，可选择低风险固收投顾组合，比如专为家庭底仓设计的叩富安盈组合，以固收类资产为主，最大回撤控制在4%-6%，长期年化收益可达4%-6%，比传统现金管理类产品收益更高，更适合对抗通胀。

需注意三大要点：第一，资管新规后除50万以内银行存款受存款保险保障外，没有刚性保本的理财产品，市场上所谓“保本高息”产品均为陷阱，不要轻信；第二，匹配资金使用周期，半年内要用的资金选流动性好的货币或现金管理类产品，1年以上的闲置资金再配置固收组合；第三，优先选择证监会持牌机构的产品，资金安全更有保障。如果你需要定制专属的年终奖理财方案，可点击右上角添加顾问老师咨询。

常见问题解答
Q1：现在还有真正保本的理财产品吗？
A1：资管新规落地后，除存款保险保障的50万以内银行存款外，其他理财产品均不承诺刚性保本，我们所说的类保本产品指风险极低、波动可控的产品，适合追求安全的资金配置。
Q2：保本类年终奖资金适合定投吗？
A2：保本类资金以底仓配置为主，适合一次性投入，不需要做定投。

发布于2026-3-4 09:37 北京