目前银行发行的大额存单利率普遍处于较低水平，多数在1%-2%。2026年开年，超40家银行发布的首期产品显示，1年期以下利率普遍跌破1%，3年期多低于2%，5年期近乎绝迹。

比如，山东金乡农商行于1月9日发行的2026年第1期个人大额存单，3个月、1年、2年及3年期利率依次为1.2%、1.5%、1.55%和1.75%；珠海农商行于1月12日20点发行的3个月、6个月及1年期大额存单，利率分别为1.35%、1.5%和1.6%。值得注意的是，部分中小银行的大额存单利率已跌破1%，如云南腾冲农商行1月7日发行的3个月期产品利率仅为0.95% 。国有大行方面，工商银行3个月、6个月、1年、2年及3年期大额存单利率分别为0.90%、1.10%、1.2%、1.2%和1.55%。

与之前相比，现在银行大额存单利率不算高，并且利率下行已成为趋势。随着2026年大量高息存款相继到期，消费者对于收益率在2.5%至3.5%的低波动、稳健型产品仍有较强的配置需求。为此，储户可适当转向银行理财、分红险等产品，以弥补普通存款收益的不足。

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银行大额存单利率高低因银行类型、起存金额、存款期限不同有所差异。2026年，国有大行利率相对较低且体系一致。比如，工农中建四大行，3个月期利率为0.90%，6个月期利率为1.10%，1年期利率为1.2%，2年期利率为1.2%，3年期利率为1.55% ；2026年“开门红”活动中，一年期大额存单利率约1.2 - 1.4%，三年期1.55%左右。在这里存钱，能享受到稳定可靠的服务和遍布全国的网点便利，手机银行操作简单，老年人到柜台办理也十分便捷。

全国性股份制银行利率稍高，灵活性较大。像恒丰银行三个月利率达到0.85%，渤海银行更是上浮至0.88%；三年期产品上，恒丰银行、浙商银行和渤海银行均给出1.85%的利率，比国有大行高出0.6个百分点。这类银行手机APP体验更好，额度也相对更容易抢购。

农商行和城商行部分利率较高，不过营业网点多集中在本省或本市，跨省使用不够方便，并且高利率产品多为限时、限额的开门红活动，售完即止。例如浙江嘉善农商行20万起存的3年期定存利率1.85%，贵州息烽农商行特色存款3年期利率2.05%，玉屏农商行大额存单3年期利率2.15%。

近期，大额存单收益率持续走低，多数三年期产品利率不超过2％，一年期利率普遍不足1.5％，个别短期大额存单利率更是跌至1％左右，迈入“0字头”区间。同时，大额存单的期限结构呈现明显的短期化趋势，市场上已难寻5年期产品，部分银行甚至仅发行1年期及以内的短期品种。

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银行大额存单利率高低不能一概而论，它会根据起存金额、存款期限以及银行政策等因素有所不同。不同类型银行的大致利率范围存在差异，以下为你详细介绍：
- 国有大行：利率体系较为一致且相对较低。如工商银行、农业银行、建设银行等六大行，三个月期限利率为0.65% - 0.90%，六个月期限0.85% - 1.10%，一年期0.95% - 1.2%，二年期1.05% - 1.2%，三年期1.25% - 1.55% 。在2026年银行“开门红”活动中，国有大行一年期大额存单利率约1.2% - 1.4%，三年期1.55%左右。在这里存钱，你享受到的是稳定可靠的服务和遍布全国的网点便利，手机银行操作简单，老年人到柜台办理也十分便捷。
- 股份制银行：灵活性较大，利率比国有大行稍高一些。恒丰银行三个月利率达到0.85%，渤海银行更是上浮至0.88%。三年期产品上，恒丰银行、浙商银行和渤海银行均给出1.85%的利率，比国有大行高出0.6个百分点。以北京地区为例，在2026年“开门红”期间，30万起存的一年期大额存单，招商银行、民生银行、中信银行年化利率最高可达2.3%；二年期，兴业银行、招商银行、中信银行和民生银行年化利率最高均为2.9%；三年期，浦发银行、兴业银行、招商银行和民生银行年化利率最高都是3.55% 。这类银行手机APP体验更好，额度也相对更容易抢购。
- 农商行和城商行：部分利率较高。如成都农商行三个月利率高达1.10%，三年期利率与股份制银行头部阵营持平。浙江嘉善农商行20万起存的3年期定存利率1.85%，贵州息烽农商行特色存款3年期利率2.05%，玉屏农商行大额存单3年期利率2.15%。一些城商行三年期普通存款利率可达4.2625%左右，个别银行能给到4.5%。不过这类银行营业网点多集中在本省或本市，跨省使用不够方便；高利率产品多为限时、限额的开门红活动，售完即止。

近期，大额存单收益率持续走低，多数三年期产品利率不超过2％，一年期利率普遍不足1.5％，个别短期大额存单利率更是跌至1％左右，迈入“0字头”区间。同时，大额存单的期限结构呈现明显的短期化趋势，市场上已难寻5年期产品，部分银行甚至仅发行1年期及以内的短期品种。

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目前银行大额存单利率普遍处于较低水平，多数在1%-2%，部分中小银行产品利率甚至跌破1%，进入“0字头”区间。

例如，山东金乡农商行2026年第1期个人大额存单，3个月、1年、2年及3年期利率依次为1.2%、1.5%、1.55%和1.75%；珠海农商行3个月、6个月及1年期大额存单利率分别为1.35%、1.5%和1.6%；而云南腾冲农商行1月7日发行的3个月期产品利率仅为0.95% 。国有银行的利率也不高，如工商银行3个月、6个月、1年、2年及3年期大额存单利率分别为0.90%、1.10%、1.2%、1.2%和1.55%。

与过去相比，如今大额存单利率明显降低，曾经靠高息吸引储户的大额存单，如今已全面进入“1字头”时代。而且在央行结构性降息降准，以及商业银行自身稳定净息差的双重背景下，未来一段时间，银行定期存单的发行规模可能继续收缩，利率或将继续下行。

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