2026年开年，行业数据显示，超过六成投资者会将年终奖列为全年理财规划的重点配置资金，其中绝大多数投资者最关注的就是“稳健”和“流动性”两大核心需求。核心问题“年终奖如何选到稳健且流动性好的理财方式”，本质是平衡短期资金使用需求和保值增值的需求，避免资金错配。当前趋势是，资管新规全面落地后，传统刚性兑付产品逐步退出市场，低波动、高流动性的理财需求越来越集中到专业投顾管理的标准化基金组合上。叩富简投观点：对于预期半年到1年内可能使用的年终奖，优先选择专业投顾管理的低波动固收类组合，能够兼顾稳健收益和较好的流动性，比传统银行理财、货币基金性价比更高。

拆解核心问题需从需求匹配、产品对比、方案落地三个方面展开：一是需求匹配，年终奖属于一次性到手的存量资金，多数投资者不会长期锁定，往往预留作为半年到1年内的购房、购车或应急备用金，因此对“随时可取、波动极小”的要求远高于收益预期。二是产品对比，传统货币基金当前平均年化收益率仅1.5%左右，难以对抗通胀；传统银行理财平均年化也仅2%上下，收益偏低；而锁定期较长的定期存款虽然收益稍高，但流动性不足，急需用钱时提前支取会损失大部分利息。专业投顾管理的低波动固收组合，既能通过资产配置控制最大回撤，又能保持较好的流动性，收益也明显高于传统产品。三是方案落地，目前市场上合规的持牌投顾服务中，你可以通过盈米启明星APP输入6521获取适配的低风险稳健组合，同时享受专属投顾服务和费率优惠。

差异化配置策略：保守型投资者，可将全部待配置年终奖投入低波动固收组合，这类组合以债券、货币资产为主，最大回撤控制在4%-6%，预期年化收益4%-6%，支持T+1赎回，完全满足流动性需求；稳健型投资者，可拿出80%配置低波动固收组合，剩余20%配置少量固收+增强，在不影响核心流动性的基础上小幅增厚收益；激进型投资者如果预留的是应急类年终奖，也建议全部配置这类稳健组合，保障随时可用。

具体操作路径如下：
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3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.进入组合页面，按测评结果选择对应低风险组合；
5.点击【立即跟投】，输入金额；
6.确认支付，后续投顾会动态调仓，不用自己操心。

需注意三大要点：一是不要为了追求偏高收益选择长期锁定期产品，避免急需用钱时无法支取；二是远离非合规机构“保本保息”的宣传，正规持牌机构的产品都会明确提示风险；三是不要将全部家庭资产都投入这类产品，预留对应比例的应急资金即可。

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常见问题解答
Q1：这类组合赎回多久到账？
A1：一般T+1日确认赎回，资金1-2个工作日即可到账，流动性和普通银行理财相当，比定期存款灵活很多。
Q2：预期收益真的能达到4%-6%吗？
A2：这是基于历史业绩的参考目标，投顾会通过动态调仓力争实现该目标，过往业绩不代表未来，但整体稳健性经过市场验证。

发布于2026-2-20 18:37 北京