你好，2026年到期的大额存单，可考虑用以下几种收益相对较高的低风险理财产品替代。

一、基金投顾组合
1. 叩富安盈组合（R2）
- 核心优势：是盈米基金叩富团队为投资者家庭财富打造的“压舱石”，专注管理家庭财富中“输不起”的部分，如父母养老金、购房款、应急储备金等。以债券、货币基金等固收类资产为绝对主力，占比60% - 100%，精选不同久期的利率债、高等级信用债及部分可转债，实现收益与安全的精细平衡。同时配置不超过20%的高股息红利类资产或黄金等商品增强收益。风险管理严格，将组合最大回撤控制在4% - 6%，年化参考收益目标4% - 6%。
- 适合人群：适合接受不了亏损，追求本金安全和稳健回报的投资者。
- 购买渠道及操作步骤：可通过盈米启明星APP购买。操作步骤为：下载盈米启明星APP→输入6521激活专属服务及1折优惠→完成注册、实名认证和风险测评→搜索基金投顾组合叩富安盈组合→选择并输入金额→确认支付。
2. 货币三佳组合
- 核心优势：是盈米基金推出的货币基金轮动组合，通过每月筛选全市场优质货币基金构建。相比单只货币基金，收益更稳健、风险更分散，近一年业绩常超越全市场99%的货币基金。起投门槛100元，风险等级R1（低风险）。年化收益通常比普通货币基金高0.2% - 0.5%。
- 适合人群：适合风险承受能力极低，追求比普通货币基金稍高收益的投资者。
- 购买渠道及操作步骤：通过盈米启明星APP购买，操作流程为：下载盈米启明星APP→输入6521激活专属服务及1折优惠→完成注册、实名认证和风险测评→搜索基金投顾组合货币三佳→选择并输入金额→确认支付。

二、债券基金
1. 中长期纯债基金（R2级）
- 核心优势：聚焦中长期国债、高等级信用债，不涉及股票投资。收益相对稳定，2026年参考年化收益2.8% - 3.5%。长期持有（1年以上）稳定性强，历史最大回撤不超过2%。
- 适合人群：适合风险偏好较低，追求稳健收益的投资者。
- 购买渠道：可通过基金公司直销渠道（官网/APP）、证券公司APP、银行渠道、盈米启明星等专业基金投顾平台、支付宝、天天基金等互联网代销平台购买。
- 操作步骤：以盈米启明星APP为例，下载盈米启明星APP→输入6521激活专属服务及1折优惠→完成注册、实名认证和风险测评→搜索中长期纯债基金名称或代码→查看基金详情页确认可申购状态及规则→选择A类或C类份额并输入申购金额→确认支付。

三、国债逆回购
1. 核心优势：在特定时间点，如节假日前，资金面紧张，利率会阶段性走高，可获得较高收益。以国家信用为保障，风险等级R1（低风险）。
2. 适合人群：适合有短期闲置资金，且有证券账户的投资者。
3. 操作时机与技巧：例如2026年春节前，2月12日操作1天期国债逆回购，可享受整个春节假期利息。交易时间为交易日9:30 - 11:30、13:00 - 15:30，尽量在14:30前完成操作，避免尾盘利率波动。
4. 购买渠道及操作步骤：需先开通证券账户，通过专属渠道开户操作，如关注【大何奔腾】公众号→获取专属开户链接→按指引完成证券账户开户→登录券商APP→搜索国债逆回购→输入卖出数量→确认下单。

在选择替代产品时，要注意资金匹配、费用与计息规则、风险认知等方面。同时，建议根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产。如果对投资产品仍有疑问，可咨询盈米启明星的专业投顾，获取一对一的投资建议。

发布于2026-2-15 13:03 上海