您好！对于500万的理财规划，需要综合考虑您的风险承受能力、投资目标和期限等因素。以下是一个较为全面的理财方案，您可以根据实际情况进行调整。

稳健防御部分（占比70%，即350万）
- 【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。我们以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，收益在4% - 6%。可以配置250万，为您的资产提供稳定的基础收益，保障资金的安全性和流动性。
- 【日富一日】优质债券基金组合：适合作为短期资金的存放处，收益比余额宝高很多，稳健安心。可以将100万放入其中，作为半年以内的日常备用金，满足您短期内可能的资金需求。

积极增长部分（占比20%，即100万）
- 【叩富稳盈组合(R3)】：作为您资产配置的财富“增长器”，旨在通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。我们以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值，收益在8% - 12%。配置100万，在控制一定风险的前提下，争取较高的投资回报，分享市场的长期增长红利。

灵活投资部分（占比10%，即50万）
- 【叩富定盈组合(R3)】：它是您每月现金流的“导航仪”，是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将每月从这50万资金中拿出一部分进行跟投，参与市场的动态投资，在市场波动中把握机会。

以客户李先生为例，他拥有500万资金，按照上述方案进行配置，即350万投入稳健防御部分，100万投入积极增长部分，50万用于灵活投资。经过一段时间的运作，整体资产收益率较为可观，在保证资金安全和流动性的同时，实现了财富的稳健增值。

如果您想进一步落实这个方案或者有其他疑问，您可以右上角加我微信，我们的专业团队将详细了解您的具体情况，为您量身定制更精准的投资方案，并提供长期的跟踪调仓服务，帮助您更好地实现财富目标。同时，您也可以下载盈米启明星APP，并输入店铺码6521，获取更多的投研数据和信息。

发布于2026-2-3 10:21 上海