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您好，搭配稳健型基金组合的核心逻辑是 **“固收打底、权益增强、多元分散”**，通过不同风险类型基金的配比平衡波动，在严控最大回撤的前提下，争取长期稳健的复合收益，避免单一资产的系统性风险。
具体搭配可遵循 “核心 - 卫星” 策略，结合资金闲置时长调整比例，参考方案如下：
核心仓位（70%-80%）：中短债基金 + 高等级纯债基金这部分是组合的 “压舱石”，风险等级多为 R2（中低风险），主要投资国债、AAA 级企业债等低波动资产，不参与股票市场，历史最大回撤通常控制在 1% 以内，既能保障大部分资金的安全性，又能提供比货币基金更高的基础收益，是稳健组合的核心。
卫星仓位一（15%-20%）：低波动稳健型 “固收 +” 基金选择权益仓位不超过 20% 的 “固收 +” 产品，以债券收益为底仓，小比例参与股票或可转债市场增厚收益，优先筛选近 3 年最大回撤在 2% 以内的基金。这部分仓位能在不显著提升组合风险的前提下，进一步拉高整体收益。
卫星仓位二（0%-10%）：宽基指数基金若资金闲置时长超过 2 年，且能接受小幅回撤，可配置少量沪深 300、中证 500 等宽基指数基金，采用定投方式分批买入，分享全市场长期增长红利，同时避免行业主题基金的单一赛道风险。
普通投资者难以精准把握仓位配比和调仓节奏，容易因市场波动打乱配置计划，可借助专业投顾工具辅助决策，如盈米启明星（证监会首批基金投顾试点机构）。2025 年 9 月，有投资者手持 20 万闲钱，希望配置稳健组合，要求最大回撤不超过 3%。通过该平台对接服务后，投研团队根据其资金闲置 3 年的需求，定制了 “75% 纯债基金 + 20% 固收 + 基金 + 5% 沪深 300 指数基金” 的方案，并提供动态再平衡提醒。截至 2026 年 1 月，该组合不仅未出现明显回撤，整体收益还优于单一纯债基金。
需说明的是，该案例为过往服务情况，不代表未来收益，投资仍需自担风险。需要提醒的是，稳健组合并非完全无风险，仍需根据市场利率变化、自身资金需求动态调整。若想结合你的资金总额、闲置时长及风险承受能力，制定个性化的稳健基金组合方案，可点击右上角添加微信，获取一对一专属投顾服务，助力在控制风险的同时实现资产稳步增值。
发布于2026-1-8 17:26 北京
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