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您好，年底基金诊断必查 6 个指标（调仓前快速过）
业绩基准对比
核心：近 1 年 / 3 年收益是否跑赢业绩基准 + 同类平均
判读：连续跑输的直接标记，别拿 “市场不好” 当借口
最大回撤
核心：和同类基金比，回撤是否明显更高
判读：偏股基金回撤＞30% 且远超同类→减仓；纯债回撤＞3%→直接换
持仓估值与集中度
核心：是否重仓高估值赛道 / 单一行业（占比超 30%）
判读：年底高估值持仓→优先降配；持仓分散的更稳健
基金规模
核心：避开规模＜2 亿的迷你基金
判读：迷你基金流动性差，年底机构赎回易导致净值跳水
基金经理稳定性
核心：近 1 年是否离职 / 换人，任职年限是否≥3 年
判读：经理频繁更换→果断换基，策略漂移风险高
资金匹配度
核心：基金封闭期 / 申赎规则，是否和你的用钱期限匹配
判读：1 年内要用的钱→别持有封闭期基金 / 高波动偏股基金
年底调仓诊断步骤（10 分钟搞定）
筛掉 “跑输基准 + 迷你规模 + 经理换人” 的基金
对高估值持仓基金，先兑现 30%-50% 收益
补充宽基 ETF / 短债基金，平衡股债配比
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-29 11:56
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