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资深刘经理
基金
帮助8699 入驻3年 知无不言
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您好，年底基金诊断，优先看三个核心指标，兼顾收益、风险与适配性，要点如下：
年化收益 vs 同类均值
看近 1 年、近 3 年收益是否持续跑赢同类基金和对应指数，重点排除 “靠单一季度行情冲高” 的基金。
年底考核更看年度收益稳定性，避免选前高后低、波动剧烈的品种。
最大回撤 & 夏普比率
最大回撤：衡量基金下跌的最大幅度，年底市场资金面波动大，优先选回撤小于同类均值的基金（比如权益基金回撤控制在 20% 以内，债基在 3% 以内）。
夏普比率：代表 “单位风险赚的收益”，比值越高越好，年底更看重风险收益比，而非单纯高收益。
持仓集中度 & 风格匹配度
看基金前十大重仓股 / 债占比，避免过度集中单一行业（比如全仓新能源、半导体），年底行业轮动快，分散持仓更抗跌。
确认基金风格是否和自己的风险承受匹配（比如不能承受波动就避开 “高仓位成长型基金”）。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-28 19:49
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