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您好，20 万闲钱年底打理想不亏本，核心选保本 / 极低风险品种，按资金闲置时长分散配置，方案如下：
1 个月内要用（灵活应急）
5 万 国债逆回购（选 14 天 / 28 天期，年底年化常冲至 3%-5%，交易所监管保本，到期自动回款）
5 万 银行现金管理类理财（R1 级，年化 1.8%-2.2%，T+1 赎回，50 万内风险极低）
1-6 个月闲置（稳拿收益）
10 万 中短债基金（R2 级，年化 2.5%-3.5%，持仓是短期国债 / 金融债，历史上极少亏损，持有 1 个月以上收益更稳）
6 个月以上不用（锁定更高收益）
15 万 中小行 3 年期特色定存（50 万内受存款保险保障，年化约 2.2%，保本保息）
5 万 储蓄国债（3 年期年化 1.93%，国家背书，提前支取分档计息，比定存灵活）
关键提醒：避开权益类产品（股票、股票型 ETF）和波动大的行业理财，优先选合同明确保本或历史零亏损的品种。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想获得专业的投顾服务或者想要学习基金理财，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我给您提供一对一深入解答，助力您实现财富的保值增值。
发布于2025-12-18 16:46
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