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您好，2026年真正低风险的理财产品仍以保本或风险可控的品类为主，适配不同资金期限和需求，具体如下：
1. **储蓄国债**：国家信用背书保本保息，2026年主打3年、5年期产品，利率分别达2.35%、2.55%，3 - 11月分批次发行，每月10号起售。且6月起可通过个人养老金账户购买并享个税优惠，持有满6个月可按档计息，提前支取的利息损失远小于银行定期。
2. **银行相关稳健产品**：一是银行定期及智能存款，50万以内受存款保险保障，国有行3年期定存利率1.9%-2.1%，部分股份制银行智能存款支持按需部分支取，剩余本金维持原定期利率，灵活性更高；二是R1、R2级银行低风险理财，名称多含“安盈”“稳健”，年化约2.8%-3.2%，投向国债、高等级企业债等，期限选择丰富。
3. **中短债与高评级信用债基金**：波动极小，年化收益在3%-5%，专门投向短期债券或信用评级高的债券，既能替代部分长期存款增厚收益，又不用承担高风险，适合有短期或中期闲置资金的人群。
4. **基础设施REITs（重点保租房、消费类）**：2026年将迎来扩容，底层资产涵盖养老设施、保租房、商场等，有稳定租金等现金流支撑，政策兜底属性强。比如保租房REITs租客稳定，消费类REITs抗跌性强，适合想分享基建和消费领域红利的低风险偏好投资者。
5. **养老目标FOF**：80%以上资金投向债券型基金和货币基金，仅小部分配置权益类资产。不仅风险可控，通过个人养老金账户投资还能享受每年最高1.2万元的个税税前扣除优惠，很适配有长期养老规划的人群。
6. **货币基金与银行现金管理类理财**：适合存放应急资金，货币基金七日年化收益率1.5%-2.0%，支持T+0赎回；部分银行现金管理类理财7日年化可达3.4%左右，支取灵活，能避免应急资金在活期账户收益过低的问题。
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发布于2025-12-16 16:00
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