你好，定期存款到期不想续存，用基金过渡是完全可行的，而且很适合。核心思路是选择低风险、高流动性的基金产品，既不会让资金闲置，又能保证后续用钱时灵活取用，关键是选对类型、避开波动大的产品。

过渡首选两类基金，货币基金和短期纯债基金，它们的风险都远低于股票型或混合型基金，契合过渡的稳健需求。货币基金相当于“灵活版存款”，截至12月3日，全市场货币基金平均7日年化收益率1.09%，部分优质产品能达到1.412%，虽然收益不算高，但胜在极致灵活，多数支持T+0赎回，单日1万元内可实时到账，完全不影响资金应急。这类基金适合过渡时间1-3个月的情况，比如不确定后续何时用钱，先把资金放在里面，比活期存款收益高，又能随时取出。

如果过渡时间在3-6个月，短期纯债基金是更优选择，收益比货币基金更可观。目前短期纯债基金年化收益大多在3.2%-3.8%之间，近3年平均收益率9.8%，而且95%以上的产品持有满30天就不会亏本金。虽然12月初债市出现小幅调整，短债类产品周内最大回撤0.09%，但整体波动极小，持有体验依然稳健。这类基金不碰股票，只投资短期债券，流动性也不错，多数产品赎回后1-2个工作日到账，完全能满足过渡需求。

选择过渡基金时，有几个要点要注意。首先避开中长期纯债基金和含权类基金，近期部分中长期纯债基金因持仓债券波动出现较大回撤，甚至有产品单周跌幅超7%，不适合短期过渡。其次选基金时看规模，货币基金和短期纯债基金都优先选50亿以上的，规模越大越稳健，避免规模过小面临流动性风险。再者看基金经理，短期纯债基金尽量选任职3年以上的基金经理，经历过市场周期考验，操作更成熟。

另外还有两个实操小建议，一是资金可以分批买入，比如把到期存款分2-3次投入基金，避免一次性买入遇到短期波动；二是不要把所有到期资金都投入基金，留足3-6个月的应急金在货币基金里，其余资金再投短期纯债基金，兼顾收益和安全性。同时要避开持仓低评级债券的产品，近期有部分基金因持有问题债券出现净值大跌，选产品时可以留意基金公告里的持仓信息。

总结来说，用基金过渡的核心是“稳”和“活”，1-3个月过渡选货币基金，3-6个月过渡选短期纯债基金，按这个思路选，既能让资金持续产生收益，又能保证后续用钱时灵活兑现，比闲置在活期存款里划算得多。

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发布于2025-12-8 14:58 上海