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你好，新手求稳的话，货币基金和债券基金都是合适的低风险选择，区别在于流动性和收益的平衡——货币基金侧重极致安全与灵活取用，债券基金侧重稳健增值，具体选哪类，关键看你的资金使用时间和收益预期。
货币基金是“准现金”级别的理财工具，风险极低，几乎不会出现本金亏损。从收益来看，截至12月3日，全市场货币基金平均7日年化收益率为1.09%，虽然收益不高，但胜在稳定。它的核心优势是流动性极强，多数支持T+0或T+1赎回，单日1万元以内可实时到账，完全不影响资金应急使用。这类产品适合存放1-3个月内要用的钱，比如应急备用金、日常零花钱，既能比银行活期存款多赚一点收益，又能保证随时取用，不用操心波动问题。
债券基金的风险略高于货币基金，但收益也更可观，尤其适合3个月以上不用的闲钱。其中短期纯债基金是新手的优选，截至12月7日数据，这类基金年化收益大多在3.2%-4%之间，近3年平均收益率达9.8%，而且95%以上的产品持有满30天就不会亏本金。相比之下，中长期纯债基金近期受债市调整影响，部分产品有小幅波动，但短期纯债基金久期短，抗波动能力强，周内最大回撤仅0.09%左右，持有体验依然稳健。如果能接受偶尔的小幅净值波动，想获得比货币基金更高的收益，短期纯债基金是更好的选择。
总的来说，如果资金1-3个月内要用，优先选货币基金，主打灵活安全；如果资金3个月以上不用，想多赚点收益，就选短期纯债基金，稳健性有保障；也可以两者搭配，用货币基金放应急金，剩余闲钱投短期纯债基金，兼顾安全和收益。需要注意的是，选债券基金时要避开持仓信用评级低的产品，优先选规模5亿以上的，降低潜在风险；货币基金则不用纠结收益差异，重点看赎回限额和到账速度是否符合需求。
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发布于2025-12-8 14:18 上海
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