“跨境理财通”业务是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金通道，跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品。“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。
- 南向通：指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。
- 北向通：指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品。

投资者条件要求
- 南向通投资者（内地投资者）：具有完全民事行为能力；具有粤港澳大湾区内地9市户籍，或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。
- 北向通投资者（港澳投资者）：香港投资者需持有香港身份证的香港居民，且经香港合作银行评估为不属于弱势社群客户；澳门投资者需持有澳门居民身份证的澳门居民，且经澳门合作银行认定具有投资能力。

投资产品
- 南向通投资产品
- 香港：“低”风险至“中”风险及非复杂的债券；香港注册成立并经香港证监会认可的、“低”风险至“中”风险及非复杂的基金；人民币、港元和外币存款。
- 澳门：“低”至“中”风险且非复杂的理财产品，包括存款、债券及基金。
- 北向通投资产品
- 内地理财公司发行的“一级”至“三级”风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）。
- 经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险等级的公开募集证券投资基金。

投资额度
业务总额度方面，“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过 “跨境理财通”业务试点总额度，目前暂定为1500亿元人民币。单个投资者额度方面，每名合资格投资者可选择一家证券公司进行南向通或北向通投资，个人投资额度为300万元人民币。如果投资者同时选择一家证券公司及一家银行进行南向通/北向通投资，则在证券公司及银行的个人额度为各150万元人民币。

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您好！“跨境理财通”业务是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金通道，跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品。它分为“南向通”和“北向通”。
- “南向通”指内地合资格居民通过指定渠道投资港澳合资格金融机构（证券公司及/或银行）销售的合资格理财产品。
- “北向通”指港澳合资格居民通过指定渠道投资内地合资格金融机构（证券公司及/或银行）销售的合资格投资产品。人民币跨境资金实施闭环管理和额度管理。

南向通投资者（内地投资者）需满足：
1. 具有完全民事行为能力；
2. 具有粤港澳大湾区内地9市户籍，或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；
3. 具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

北向通投资者（港澳投资者）应符合港澳金融监管机构规定的相关要求。

在投资产品方面，“南向通”可投资香港的“低”风险至“中”风险及非复杂的债券、基金、人民币、港元和外币存款等；澳门的“低”至“中”风险且非复杂的理财产品，包括存款、债券及基金等。“北向通”可投资内地理财公司发行的“一级”至“三级”风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）以及经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险等级的公开募集证券投资基金。

在投资额度上，“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度。目前，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。单个投资者的个人额度为300万元人民币。如果投资者同时选择银行和证券公司进行北向通投资，在银行及证券公司的个人额度各为150万元人民币。

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