32岁女性的重疾险该怎么买？-同城保险

32岁女性的重疾险该怎么买？

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32岁女性的重疾险该怎么买？

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资深杨经理

资深杨经理资深杨经理保险

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官方评定为【优质回答】

一般来说，这个年龄段的女性朋友们，承担着重大的家庭责任，一旦患上重疾，无论对个人还是家庭来讲，都是“致命”一击。因此，健康问题需要重点关注，重疾险也需要尽早准备好。

1、保额要买够

买保险就是买保额，保额过低无法抵御风险。

2、保障终身

随着年龄增长身体机能下降，各种疾病发病率上升。

3、关注女性疾病

像是比较高发的乳腺癌、宫颈癌等，很多公司会有针对女性常见病的产品。

如今不少疾病往年轻化的趋势发展，且有理赔数据显示，35岁到50岁的理赔群体中，女性的比例高于男性。所以，在加强身体锻炼，定时做身体检查的同时，也要有居安思危、防患于未然的意识，趁年轻、身体还健康的时候及早做好保障。

买保险是一个复杂的过程，选对保险才能将其发挥最大的作用，如果在挑选产品时，还有什么疑问或者对健康告知拿不准的地方，也可以直接点击头像咨询，我是一名从业10年的独立保险经纪人，提供1v1专业解答！

发布于2021-6-25 17:59 免费一对一咨询

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资深陈老师资深陈老师保险

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您好，32岁女性购买重疾险是很不错的，重疾险最重要的就是保障，32岁买重疾险选择性价比较高的达尔文5号，32岁购买选择合适的期限和保费保费不会很贵。

32岁女性买这款重疾险保费会很便宜，选择合适的保额和期限很重要，重大疾病的治疗费用是很高的，而想要抵御这种风险，购买一份重疾险就是非常必要的。购买了重疾险后，只要被保人被确诊的疾病符合保险条款当中的保险对象，保险公司就要进行赔偿，这能够一定程度上减轻个人的医疗支出负担。

重疾险：达尔文5号焕新版-不含身故

1、高灵活度：定期/终身/身故责任均可自由选择
2、高额保障：首次重疾最高可赔付94.5万
3、高赔付比例：特定疾病二次赔付150%，轻中重均有额外赔
4、特色责任更关“癌”：癌症晚期可额外赔30%保额

购买保险很重要，可以配置合适的险种用最少的钱买最合适的保险很重要，不太清楚怎么买合适的重疾险可以来联系我，根据个人情况分析解答。买对产品避免踩坑。

发布于2021-8-12 17:10 免费一对一咨询

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首席顾问思思首席顾问思思保险

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您好，30+正是女性最有魅力的时候，在职场上乘风破浪的同时，家庭架构也逐渐稳定。大部分情况下我们都已为人妻为人母，上有老下有小，大家想用一份重疾险让自己和家庭多一份保障和安心再正常不过了。那么，对于30+女性，买重疾险又该注意些什么呢？

1.保额不能买太低，建议30-50万

若不幸患了重病，在治疗期、康复期我们往往无法工作，重疾险赔付的钱可以除了用于治疗和疗养，还可以弥补收入损失，帮助赡养老人、抚养孩子。因此，重疾险的保额不能买得太低，建议女性重疾保额30-50万

2.越早买越好，并且能保障终身最好

特别要注意的是，重疾的保费跟年龄挂钩，年龄越大，保费越高，越难买。年纪大了之后，女人身体的小毛病就更容易犯了，容易出现拒保或者加费等情况。所以，越早买越好，并且能保障终身最好。

推荐一款市面上高性价比、赔付率还是180%的王炸重疾险：

达尔文5号

点击上方产品链接可以查看产品详细介绍，保费测算等，保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人都会担心买了保险之后会被坑，后续出险理赔难、或者收益低等问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。我会用最专业的知识帮您解答困惑，祝您和家人生活愉快！

发布于2021-6-29 18:35 免费一对一咨询

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迪奥迪奥保险

入驻4年经验丰富专业满分

重疾险的正确配置一定是：“保额至上、保额至上、保额至上”。重要的事情必须说三遍。如果您还持有抱着拿着预算倒推保额的想法，希望今天能够帮您建立一个科学的重机险的配置逻辑。重疾险配置三部曲配置重疾险的第一步就是要：测算保额。为什么说保额至上呢？我们之前说过啊，重疾险不是用来看病的，不是解决看病前这个问题的。而是解决休养期间主动收入中断带来的收入损失的。也就是说，重疾险的保额必须跟我们的年收入做相关匹配打工。很多代理人都会告诉你。重疾险保额要做到年收入的三到五倍，却没有人知道这样做的原因是什么。我国历年来的医疗数据和理赔数据显示，恶性肿瘤是今天我国发病率最高、排名第一的重大疾病。比如女性高发的乳腺癌、宫颈癌、男性高发的肺癌、肝癌、儿童高发的白血病、脑肿瘤等等。我们要知道一件事儿啊。就是恶性肿瘤，以目前的医学水平来看，是没有治愈这个概念的。一个人得了癌症，只有三年生存率和五年生存率之说，那么现在知道为什么重疾险的保额是年收入的三到五倍了吧。吗。就是为了补偿。如果我们罹患最高发的重大疾病恶性肿瘤的时候，我们可以有足够的保罗保额补偿我们三到五年的收入。当然啊我们在实际的工作中，在制定保额的时候，往往很难真的做到年薪的三到五倍。比如一些年收入很高的人，年薪百万，你真的让他做三百万到五百万保额的重金奖，规划保费的太高了。除了真的对保险有多年了解和清晰认知的人，多数情况下，我们会选择一个退而求其次的保额计算方式就是不以年收入的三到五倍计算。而是以年度必要支出的三到五倍做保额。比如房贷孩子的教育、父母教养以及日常的必要支出，把保额设定在年度必要支出的三到五倍上。大大降低了保费，也可以让家庭在遇到疾病风险的时候呢，不至于生活受到影响。如果按照年收入做保额。生活水平不会降低，如果按必要支出做保额呢，一般就是保证生活不至于太差，但肯定生活水平还是受到影响的。第二步：测算保费预算。第一步确定保额之后，我们就要测算保费预算。我们要测算家庭的资产负债情况，基于目前家庭的收支情况，制定一个比较合理的保费预算。由于我们的保额是基于收入测算的。理论上来说，我们的保费是不太会超出我们的支付能力的。我们认为一个人的年收入减去必要支出所剩下的结余的百分之二十来做年度的保费预算是合理的范围。必要的支出是什么呢？我们的衣食住行，日常所需，孩子教育费用、房贷等等，这些是我们生活必不可少的，没有就活不下去的费用，就是我们的必要支出。推荐一个小工具“保谏”，能够很好的测算我们的生活所需。第三步：匹配合适的产品。前两步之后，保额和保费预算我们都制定出来了。那么第三步就是在这两个定量中匹配适合的产品。今天大多数人找推荐产品总结起来都是有问题。的，在保额和保费预算都已经确定下来之后，基本上就会出现两种情况。一、是保费预算足以支撑保额。二是、保费预算不足以支撑保额，但绝大多数的情况我们的保费预算都是不足以支撑保额的。这时候就是一个产品组合和产品取舍的过程。我一直强调所有的保险产品根本就没有高低优劣之分。我们要知道保险合同是没有技术之类的的，你能写进合同的，他也能写啊，为什么不同的保险合同会千差万别呢？来知识点了啊。小本本记好，。世界上压根没有一个绝对完美的合同，为什么呢？因为绝对完美的合同条款一定也足够贵，没有人买得起。所以呢。,保险公司的精算师们在做产品设计的时候，就是在做取舍。一张合同中主打一个功能，满足一类人的需求，其他功能相对的弱一些。,节省保费。举一个栗例子，一个人家族病史中直系亲属的心脏病患病率很高，那么他就需要心脑血管疾病赔付的比例和次数，更好的产品。这时候呢他就需要适合的放弃其他的一些保障责任。因为所有的保障责任都好的话，这样的产品保费肯定是不足以支撑的。你看啊。保险公司的精算师在设计产品的时候就是在做取舍。那么我们在购买重疾险的时候，也是要基于需求做取舍的工作的。回顾一下前两步，第一步用年收入或者固定支出测算出一个保额，并且摁死不能动。第二步，通过家庭资产的负债测算。保费基本上也不可能再提升了。这时候选择重疾险的取舍逻辑是这样的，就是退而求其次的逻辑。首先首选重症多次不分组的产品，保费覆盖不上，退而求其次。选择重症多次分组的产品，保费还是不够呢。外，退而求其次，选择重症单次赔付的产品，而轻症和中症的赔付次数和比例不用过多的纠结，只看重症，多次赔付的就好了。第二，能选择终身的，尽量选择终身的。如果保费覆盖不上呢，退而求其子次，选择终身不带身故责任的保费还不够。，再选择定期的终极检查。第三，如果保额太高了，为了有效的节省保费，我们也可以用混合的方式搭配。比如我就经常帮客户配置一张重症多次不分组的产品。，加一张重症多次分组的。当然你也可以用多次赔付加单次赔付的组合方式。其实啊，在实际工作情况中，我们的取舍和搭配的方案是千变万化的，实在无法一一举例。

发布于2021-6-25 20:16 北京

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