您好，终身寿险是提供终身保障的保险,一般到生命表的终端年龄100岁为止.如果被保险人生存到100岁,保险人则向其本人给付保险金.同定期寿险相比较,终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡,保险人都向其受益人给付保险金.

终身寿险有普通终身寿险单和限期缴费的终身寿险单两种基本形式.

1.普通终身寿险单.普通终身寿险单是一种灵活的寿险单,投保人可以改变终身缴付保险费的方式.它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险.具有下列特：

(1)提供终身保障.

(2)以适量的保险费支出提供终身保障.终身缴费方式使年均衡保险费较低,适用于中等收入者购买.

(3)在保险单失效时支付退保金.在保险单生效的1至3年内,一般不支付退保金,因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用.但到了生命表的终端年龄100岁时,保险单的现金价值等于保险

金额,倘若被保险人生存到100岁,仍可以取得保险金.如果一个人在35岁时投保了普通终身寿险,那么该份保险单也可以看作是一份为期65年的两全保险单.

(4)灵活性.普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单.保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单,或者在退休时把该保险单变换为年金保险单.

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发布于2021-6-16 18:06 北京

您好，终身寿险是提供终身保障的保险，就是在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险。保险合同订立后，只要投保人按期交纳保险费，保险人无权拒绝续保。
有些终身寿险条款上没有注明“终身”的期限，相当于无期限约定，活多久保多久；有的条款上会有个祝寿金，通常将100或105周岁作为“终身”，期满给付后合同终止。

终身寿险的核心价值与功用
1、指定传承
可以指定受益人的人数、受益比例、受益先后顺序，而且这些受益情形投保人或被保险人是随时可以调整和变更的，如果受益人不孝，甚至可以变更为非直系关系人。

2、税务筹划
《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定，保险赔款免征个人所得税。
也有保险业务员经常说的《遗产税》，如果中国开征《遗产税》，终身寿险是有可能可以节税的，但事故何时开征还无定论。
因此终身寿险不仅仅能转移风险，在转移财富上也能发挥作用，现在越来越多的富豪花大价钱买天价保险也与此有关。

3、规避债务
尽管《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

4、规避婚姻风险
两种方式：一种是方面为孩子婚前投保高现价终身寿险（下面会具体解释），另一种是本人在婚前完成缴费的终身寿险。
那么就能起到如下作用：
灵活使用：取现用于家庭的正常支出；
离婚不分：父母购买或本人婚前存款（结婚前已交清保费）购买的，离婚时保单属于投保人或其本人，没有分割的风险；身故不分：保单设置本人的父母为受益人，就算身故了，保险金直接付给受益人，不作为遗产处理；周转灵活：如果需要用钱，可以通过保单进行贷款，缓解资金压力，高现价产品甚至有融资作用；安全过渡：结婚N年后一切相安无事，可以修改身故受益人为子女或者配偶。

5、减少损失
财产继承时，终身寿险保单已经指定了受益人，权益明确。除此以外的财产就比较麻烦了，估值、分配、变卖、赎买，这中间的分割与博弈，总会导致财富损耗与缩水，某些波动性大的股票、期权之类如果拖延时间过长，甚至导致资产变成废物。

6、节省费用
财产继承会涉及到评估、公证、相关各种证明等等，涉及资产越大、越复杂，费用就越高，如果再涉及争产官司，那么诉讼也需要一大笔费用。

7、隐私保密
没有人愿意把自己的个人财产、遗产的继承方式公布于众的，因为这是个人隐私。保单可以有效把个人资产变为隐秘，听说过“争夺遗产”，但从来没有听说过争夺保单的事情，即便受益人是私生子女也会受到保护。

8、保值增值
与其他金融产品不同的是，终身寿险具有其他金融产品不具备的保障功能，能够保证长达几十年的收益，也是其他金融工具所不具备的。
说到收益，我们都知道高收益意味着高风险，且缺少终身寿险那样的安全性。从长远看，中国的基准利率一直在下降，会不会与欧美国家一样进入微利率甚至零利率，我们拭目以待。

9、保单贷款
由于高现价增额终身寿险的现金价值很高，因此在需要急用钱的时候，可以将保单现金价值的80%贷出来，以解燃眉之急。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-6-19 22:47 免费一对一咨询