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2025年增额终身寿险的利率表现需区分固定收益型和分红型产品，目前市场上利率较高的产品主要集中在以下几类，结合收益、保司实力等维度推荐：
一、固定收益型（保证IRR接近2.5%）
这类产品的现金价值写在合同里，收益确定，适合追求稳健的人群：
1. 复星保德信星盈家（朱雀版）
趸交/3年交的长期IRR可达2.456%，是当前固定收益类产品中收益最高的之一；3年交第4年现金价值就超过已交保费，回本速度快；保司由复星集团（千亿上市公司）与美国保德信（500强）联合控股，实力较强。
2. 爱心人寿守护神2.0尊享版
趸交/3年交IRR达2.45%，5年即可回本；减保规则宽松（每年可减已交保费的20%），支持保单贷款；投保年龄宽至70岁，覆盖人群广。
二、分红型（预期IRR超3%）
这类产品在固定收益基础上叠加分红，收益更高但存在不确定性，适合能接受浮动收益的人群：
1. 光大永明光明至尊2025版
央企背景（光大集团+加拿大永明），持有80年预期IRR可达3.54%；总保费30万可对接高端养老社区，兼顾财富增值与养老规划；近3年投资收益率稳定在5%以上，分红实现率有保障。
2. 中英人寿福满佳2.0
分红实现率连续5年超100%，预期IRR突破3.0%；支持月交/年交等灵活缴费方式，还附加重大自然灾害意外身故赔付，保障更全面。
注意事项
1. 2025年监管要求预定利率从2.5%下调至2.0%，当前2.5%利率的产品正逐步下架，建议尽早锁定；
2. 选择产品时需结合自身需求：追求确定选固定收益型，想博取高收益且能承受波动选分红型；
3. 优先选择偿付能力充足（如偿付能力充足率超200%）的保司，确保长期兑付能力。
要不要我帮你整理一份不同缴费方式下的收益对比表，方便你更直观地参考？
一、固定收益型（保证IRR接近2.5%）
这类产品的现金价值写在合同里，收益确定，适合追求稳健的人群：
1. 复星保德信星盈家（朱雀版）
趸交/3年交的长期IRR可达2.456%，是当前固定收益类产品中收益最高的之一；3年交第4年现金价值就超过已交保费，回本速度快；保司由复星集团（千亿上市公司）与美国保德信（500强）联合控股，实力较强。
2. 爱心人寿守护神2.0尊享版
趸交/3年交IRR达2.45%，5年即可回本；减保规则宽松（每年可减已交保费的20%），支持保单贷款；投保年龄宽至70岁，覆盖人群广。
二、分红型（预期IRR超3%）
这类产品在固定收益基础上叠加分红，收益更高但存在不确定性，适合能接受浮动收益的人群：
1. 光大永明光明至尊2025版
央企背景（光大集团+加拿大永明），持有80年预期IRR可达3.54%；总保费30万可对接高端养老社区，兼顾财富增值与养老规划；近3年投资收益率稳定在5%以上，分红实现率有保障。
2. 中英人寿福满佳2.0
分红实现率连续5年超100%，预期IRR突破3.0%；支持月交/年交等灵活缴费方式，还附加重大自然灾害意外身故赔付，保障更全面。
注意事项
1. 2025年监管要求预定利率从2.5%下调至2.0%，当前2.5%利率的产品正逐步下架，建议尽早锁定；
2. 选择产品时需结合自身需求：追求确定选固定收益型，想博取高收益且能承受波动选分红型；
3. 优先选择偿付能力充足（如偿付能力充足率超200%）的保司，确保长期兑付能力。
要不要我帮你整理一份不同缴费方式下的收益对比表，方便你更直观地参考？
发布于2025-11-7 21:42 苏州
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