重疾险到底是买消费型还是返还型？外行人怎么买保险不被坑呢？

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保险重疾险返还

重疾险到底是买消费型还是返还型？外行人怎么买保险不被坑呢？

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资深余老师

资深余老师资深余老师保险

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您好！

重疾险买消费型还是返还型，今天我就来告诉大家，消费型重疾险最大的优点就是便宜，举个例子，我们来做一个对比，30岁的男性，20年缴费，选择50万的保额，保终身，如果他买的是消费型的重疾险，每年只需要缴费6000元，合计保费12万元。

但是如果购买返还型，每年缴纳保费要达到12000元，合计缴费24万，比消费型重疾险保费整整多出了一倍，也就是12万元，那么，为什么我们不推荐返还型保险呢，这是因为有两点，一、返还型保险的收益率其实在3%左右，并不高。二、资金使用很不灵活，我们相当于把这笔钱交给保险公司来保管，还不能随时支取。

怎么选合适，要看这三点

一、选择保障疾病种类多的投保

虽然说保监会规定的重大疾病是25种，最常见的重大疾病也不过10来种，不过仍有一些重大疾病是不在这25种疾病之中。当然也不是盲目购买保障疾病种类多的保险产品，而是尽量在所交保费差不多的情况下选择保障疾病种类越多的保险产品。

二、有轻症豁免的优先

有些疾病虽然没有达到重大疾病的程度，但是也照样要花钱治疗，因此，在选择重大疾病保险产品的时候，在保费相差不大的情况下，尽量选择有轻症豁免的重疾险。

三、有豁免的优先

保费豁免的意思是如果投保人不幸发生重疾身故或意外身故，保险公司将会豁免剩余未交保费，被保险人依然可以获得保单上应有的保障。比如说，大人给小孩子投保，大人如果大人不幸发生了（轻症/重疾/身故/全残）问题之一，那么小孩的保费就不需要再交了，合同仍然会一直有效，是非常贴心的设计。

重疾险买消费型还是返还型，我建议最好购买消费型，因为返还型重疾险保费不仅比重疾险贵了一倍，而且中途出险是按照普通消费型保险赔付，十分不划算。

如果您还不确定要不要买，买哪个更合适，欢迎加微信，我会根据您的需求实际情况，帮您推荐最适合的产品，帮您把钱花在刀刃上，选对买好不踩坑。

发布于2021-6-11 17:46 免费一对一咨询

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屈老师屈老师保险

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您好，重疾险是买消费型的还是返还型主要是看保险人的需求来决定，可以这样理解：
选择消费型的人群：只想保疾病，对于身故保障等是不会在乎的，追求性价比高或者预算紧张的用户可以选择消费型。
选择返还型的人群：一般来说重疾险是返本型的，通常都带有身故赔付基本保额，价格是比较贵的，适合有经济能力、在意本金的大龄投保者，毕竟不出险，本金妥妥都在，对于大龄人士选择储蓄型或者消费型重疾险，现金价值是很难回本的。

消费型重疾险的特点

优点：
1。消费型重疾险的保费相当便宜，一年不到700块钱，就可以带来50万元的重疾保障，30种重大疾病包含了中国保险行业协会和中国医师协会共同定义的25种重大疾病，确实起到了四两拨千斤、以小博大的作用。
2。附加了预约挂号安排床位以及私人电话医生帮助的服务，令罹患重疾的患者比别的患者多一份安心。
3。主动权掌握在自己手里。比如今年买甲公司的消费型重疾险，到期该买第二年的了，突然发现乙公司的更合适，就可以改买乙公司的消费型重疾险。
4。消费型重疾险在医疗报销产品的设计是非常灵活且与时俱进的，尤其是近年来兴起的中端医疗保险产品，客户可在市场上找到性价比较高且保费比较亲民的产品。

缺点：1。保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测。
2。跟咱们车险一样，没有出险，保费就白交了。但人家车险前一年没出险，第二年保费有优惠。消费型重疾险出险了，就再不能买重疾险。
3。消费型重疾险续保到60岁，即使我们给人家钱，保险公司都不再接受续保了。而到了60岁，我们罹患重疾的概率大大增加了。

二、返还型重疾险的特点

优点：
1。首先是保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少。
2。没有续保担心，还带身故责任。
3。缴费频次和保障期限自主选择，愿意交费少一些保障时间长一些，就选30年交费保到80岁的。
4。保障时间较长，保障期满有返还。

缺点：1。保费较高，是消费型重疾险的10倍左右
2。跟消费型重疾险不同的，一旦投保了返还型重疾险，看到有谁家的重疾险不错，再购买很容易增加经济负担。
3。“返还型”健康险在不出险的情况下才可领取满期生存金，具有一定的约束性。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-6-15 22:51 免费一对一咨询

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