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为你介绍一个家庭理财规划的经典案例：张先生35岁，是中型企业部门经理，年收入约30万元；妻子李女士33岁，在事业单位工作，年收入约10万元。家庭每月生活支出约10,000元，含4,000元房贷（贷款剩15年，年利率5%）。他们有一个5岁儿子，家庭有套价值200万元房产，无其他大额负债，现有存款50万元。夫妻双方有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障，张先生父母退休有退休金，无需过多赡养。
理财目标包括：为儿子18岁出国留学准备200万元资金；确保夫妻退休后每月8,000元生活费用，按30年退休生活计算；实现家庭资产稳健增值；完善家庭风险保障体系。
财务状况分析如下：家庭年总收入40万元，收入稳定；年总支出16.8万元；资产主要是200万元房产和50万元存款，结构单一；房贷余额约86万元；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议：预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出50,000元存入货币基金；张先生配置足额寿险、重疾险和意外险，寿险保额286万元，重疾险保额50万元左右，意外险保额100万元左右；李女士配置重疾险保额30万元左右，意外险保额50万元左右；为儿子购买医疗险和意外险。
盈米基金叩富团队也能为家庭提供专业的理财规划，旗下有「叩富安盈组合(R2)」作为财富“压舱石”，管理“输不起”的钱；「叩富稳盈组合(R3)」作为财富“增长器”，获取长期复合收益；「叩富定盈组合(R3)」作为现金流“导航仪”，解决择时与轮动问题。建议您下载盈米启明星APP输入6521，获取专业投资顾问服务，专业人员会提醒买卖点。如果您对理财还有其他疑问，右上角添加微信，联系盈米基金官方投顾，专业团队将为您提供详细解答和个性化投资方案。
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发布于2025-11-3 13:06 北京
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