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家庭理财规划需要遵循以下几个重要原则：
1. 风险匹配原则：根据家庭的风险承受能力来选择合适的投资产品。风险承受能力较低的家庭，可多配置如「叩富安盈组合(R2)」这类稳健型产品，它以债券、货币基金等固收类资产为主，最大回撤控制在4%-6%，年化参考收益目标为4%-6%；风险承受能力较高的家庭，可适当增加「叩富稳盈组合(R3)」的配置比例，其以全球权益类资产为核心，参考收益目标为8%-12%，但参考最大回撤为15%-20%。
2. 分散投资原则：不要把所有资金集中在一种投资产品上，应进行多元化投资。比如可以将家庭资产一部分投入「叩富安盈组合」作为防御，一部分投入「叩富稳盈组合」追求增长，对于每月工资结余等增量资金，可定投「叩富定盈组合(R3)」，解决择时与轮动问题。
3. 长期投资原则：理财是一个长期的过程，避免因短期市场波动而频繁调整投资组合。像「叩富稳盈组合」就适合长期持有，帮助家庭财富穿越牛熊，实现长期增值。
4. 流动性原则：要保留一定比例的流动性资产，以应对家庭突发的资金需求。可以将一部分资金放在货币基金等流动性较好的产品中。
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2. 分散投资原则：不要把所有资金集中在一种投资产品上，应进行多元化投资。比如可以将家庭资产一部分投入「叩富安盈组合」作为防御，一部分投入「叩富稳盈组合」追求增长，对于每月工资结余等增量资金，可定投「叩富定盈组合(R3)」，解决择时与轮动问题。
3. 长期投资原则：理财是一个长期的过程，避免因短期市场波动而频繁调整投资组合。像「叩富稳盈组合」就适合长期持有，帮助家庭财富穿越牛熊，实现长期增值。
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发布于2025-10-29 23:21 北京
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