您好，15 万元想实现年化 5% 的稳健收益，配置 2-3 只产品较为合适，这样既能分散风险，又便于管理。以下是几种配置方案供参考：

保守型配置：适合风险承受能力较低、追求绝对安稳的投资者。可选择 “大额存单 + 债券基金” 的组合，将 10 万元投入大额存单，5 万元投入债券基金。
大额存单：选择民营银行 3 年期产品，利率可达 2.5% 左右，10 万元一年的利息约为 2500 元。
债券基金：选择中短债基金，久期 1-3 年，年化收益 4%-5% 左右，5 万元一年的收益约为 2000-2500 元。两者相加，年化收益可达 3%-3.3% 左右，且风险较低，大额存单受存款保险保障，债券基金虽有波动但长期持有基本不会亏损。
平衡型配置：适合能接受小波动、追求稳健高收益的投资者，如 30-50 岁的职场人。可采用 “8 万大额存单 + 7 万债券基金” 的组合。
大额存单：用阶梯存法，把 8 万分成 3 万、3 万、2 万，分别买 1 年、2 年、3 年期产品，利率分别是 2.1%、2.5%、3.0%，综合年化利率约为 2.6%，一年的利息约为 2080 元。
债券基金：采用 “6 万纯债基金 + 1 万短债基金” 组合。纯债基金选成立 5 年以上、规模 50 亿以上、年化收益 5% 左右的产品，6 万元一年的收益约为 3000 元；短债基金选 7 日年化 3.5% 以上的，1 万元一年的收益约为 350 元。债券基金一年的总收益约为 3350 元，加上大额存单的收益，年化收益可达 3.6% 左右。
进取型配置：适合 25-40 岁、闲钱 3 年以上不用、能接受 10% 以内短期波动的年轻人。可配置 “5 万大额存单 + 10 万债券基金”。
大额存单：选国有大行 3 年期可转让存单，利率 2.7% 左右，5 万元一年的利息约为 1350 元。
债券基金：采用 “7 万纯债基金 + 3 万二级债基” 组合。二级债基可以投不超过 20% 的股票，收益弹性更大，年化能到 6%-7%，3 万元一年的收益约为 1800-2100 元；纯债基金年化收益 5% 左右，7 万元一年的收益约为 3500 元。债券基金一年的总收益约为 5300-5600 元，加上大额存单的收益，年化收益可达 4.4% 左右。

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发布于2025-10-27 22:25