您好，长期定投基金（5 年以上）赚钱的概率较高，但不是绝对能赚，核心看 “选对基金类型” 和 “熬住波动”；风险相对短期更低，但仍有波动风险，需提前做好心理和策略准备。

一、长期定投 5 年以上，为啥赚钱概率高？
时间能平滑市场波动
短期 1-2 年，市场可能震荡或下跌，但 5 年以上大概率会经历完整的牛熊周期，即使中途亏了，牛市来临时也能回本甚至盈利。比如 2018 年定投沪深 300ETF，前 2 年可能没收益，但到 2021 年牛市时，5 年累计收益能达到 40% 以上，时间越长，越能对冲短期波动的影响。
复利效应会放大收益
定投的核心是 “低价多买、高价少买”，5 年下来能积累大量低价份额。一旦市场上涨，这些份额会带来 “利滚利” 的复利收益 —— 比如每月投 1000 元，年化收益 8%，5 年后总收益约 6.8 万元，比单纯 “一次性买入” 的收益更稳定，长期下来复利效果会更明显。
选对基金类型，胜率更高
如果定投的是宽基指数基金（如沪深 300、中证 500），或长期景气度向上的行业基金（如消费、科技），5 年以上赚钱概率更高。这些基金跟踪的赛道能分享经济增长或行业发展红利，只要不选到 “逻辑崩塌” 的基金（如衰退行业 ETF），长期盈利的确定性较强。

二、长期定投 5 年以上，风险大不大？有 2 类风险要注意
仍有 “短期大幅波动” 风险，但能扛住
5 年期间难免遇到熊市（如 2022 年市场大跌），可能会出现 “定投 1-2 年浮亏 20%” 的情况，这是正常风险。但只要你用的是 “1-2 年不用的闲钱”，不因为恐慌在低位割肉，坚持定投，等牛市来临时就能回本盈利，这种风险会随着时间推移逐渐降低。
“选错基金” 的风险，需提前避开
如果选错基金类型（如定投夕阳行业 ETF、规模过小的基金），即使投 5 年也可能不赚钱，甚至亏损。比如某行业因技术迭代被淘汰，对应的 ETF 长期下跌，定投再久也难盈利。所以长期定投要优先选宽基指数基金，或政策支持、需求稳定的行业基金，避开 “小、差、偏” 的基金。

三、想提高长期定投赚钱概率，记住 2 个关键
优先选宽基指数基金，少碰行业 / 主动基金
宽基基金（如沪深 300、纳斯达克 100）波动小、容错率高，不用依赖基金经理能力，5 年以上跟踪市场增长的确定性更强；行业基金波动大，若踩中行业周期衰退，长期也可能亏损；主动基金依赖经理能力，5 年期间经理可能离职，业绩不确定性高。
别 “无脑定投”，高估时要止盈
即使投 5 年，也不是 “一直投不赎回”。当指数进入严重高估区间（如沪深 300 PE 分位数超 80%），可以分批止盈（比如先卖 50%），落袋一部分收益，避免牛市后期回调把收益吐回去；等估值回落再继续定投，这样能进一步提高长期收益。

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发布于2025-10-22 12:13