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固定收益类理财主要是指投资债券、银行存款等有确定收益率的资产，特点是收益相对稳定，波动比股票基金小。比如国债、银行理财都属于这类。这类产品特别适合不能承受大波动、但又想跑赢通胀的朋友。
选这类产品记住三个关键点
1、期限要和用钱计划匹配
有明确用钱时间的建议选封闭式产品。比如计划3年后给孩子准备教育金，可以选36个月期的安盈组合，它主要配债基和指数增强产品，历史年化在3.5%-4.8%之间，去年有位客户买了30万，到期刚好凑够孩子留学首期费用。
2、风险要看底层资产比例
不要只看收益率高低。同样标着"稳健型"的产品，买纯债基的和买可转债的可能风险差3倍。建议新手先试水主投利率债的货币三佳组合，它只选排名前10%的货币基金，能灵活申赎，年化1.5%-1.8%。上个月有位阿姨把到期的10万定期转投这里，每天有4块多收益，买菜钱出来了。
3、收益来源要分散
好产品至少包含2-3种收益来源。像稳盈组合除了国债，还配了港股高股息和美股REITs，用美元资产对冲人民币波动。去年人民币贬值6%期间，组合里的美元债部分增值8%，整体收益反而比纯人民币理财高2个点。
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发布于2025-10-19 16:21 广州
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