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理财产品确实存在亏本的可能，尤其是非保本型产品。但通过合理的配置策略，完全可以降低风险。关键要认清自己的资金用途和风险承受能力。比如去年有位客户把准备买房的钱全投入权益类理财，遇到市场回调亏损了7%，后来我们调整配置才扭亏为盈。
掌握3个方法降低亏本风险
1、先理清资金的"使用时间"
▶3个月内要用的钱：选货币三佳组合这类低风险产品，资金灵活还能有年化1.5%-1.8%的收益，最近3个月客户小林用这个组合管理装修款，每天都能看到几块钱收益到账。
▶1-3年不用的钱：安盈组合就很合适，主投债券基金和宽基指数，去年沪深300下跌时这个组合仅微跌0.8%，持有满半年就恢复正收益。
▶3年以上的闲钱：可以考虑稳盈组合，分散配置全球股票和债券，去年有位客户每月定投2000元，持有2年平均年化6.3%。
2、用活平台的"智能工具"
U定投的自动止盈功能特别适合新手，今年一季度当沪深300涨到3800点时会自动卖出部分持仓锁定收益。新手小王设置了15%的止盈线，4个月就达成目标自动落袋3千多收益。
3、季度动态再平衡不能少
有个客户去年初配置了60%债基+40%股基，6月份股基涨得快导致比例失衡，我们建议他卖出部分股基转投安盈组合债基部分，成功躲过9月份的股票回调。
我在财富管理行业从业9年，擅长帮客户定制"专属避险方案"。点击头像加我微信备注"理财"，免费领取《家庭资产配置手册》（含5种低风险组合策略）。想直接了解具体的基金组合详情，关注公众号"3句话财道"，点击底部"跟投服务"查看货币三佳、安盈组合等产品的详细配置逻辑，找到适合你的躺平理财方式。
发布于2025-10-19 12:15 广州
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