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隔夜收益率通常指货币基金、银行理财等产品持有一天的收益比例。最简单的计算方式是：用当天的实际收益除以本金，再乘以365天换算成年化收益率。举个例子，如果你用1万元买了某货币基金，第二天到账0.5元收益，那隔夜收益率就是(0.510000)365≈1.825%。
3类场景实际计算差异要注意
1、货币基金算头不算尾
比如下午3点前买入，第二天开始计算收益，第三天显示收益。如果是周五买入，会算周五+周末三天的收益。这时候显示的隔夜收益率实际上摊薄到三天的，建议看万份收益更直观。我之前帮客户整理过「货币三佳」组合的收益对比，算法选出来的前10%货基实际年化比普通产品高0.3%左右。
2、国债逆回购看占款天数
假设你周四买1天期国债逆回购，实际会占用资金3天（周五+周末），这时候收益率要按三天算。比如10万元成交价3%，实际收益是10万3653=24.66元，对应的隔夜收益率应该换算为（24.663）36510万≈8.98%
3、银行理财常有时间差
很多T+1起息的理财产品，遇到节假日会延后开始计息。我有个客户之前周四买理财，实际到下周一才起息，白白损失三天机会成本。后来改用「安盈组合」这类灵活申赎的产品，每天都能看到隔夜收益到账。
从业10年处理过上千份收益明细，点击头像加我微信，发「收益计算」免费领取《收益计算器》，输入金额和天数就能自动比对不同产品的实际收益率。想查看货基收益排名和调仓动态，可以关注公众号「3句话财道」，点击底部菜单栏「跟投服务」，每天早上8点更新最新数据。
发布于2025-10-19 13:18 广州
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