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持仓金额比持有份额少，其实就是基金单价（净值）跌了导致的。举个生活中的例子：你在奶茶店办了张100元的充值卡，单价10元杯时能买10杯（10份额）。后来奶茶降价到8元杯，虽然你的充值卡还剩100元（金额），但能买到的杯数变成12.5杯（份额变多金额不变）。但基金刚好反过来——是杯子单价跌了，导致你原本买的10杯总价值只剩80元。
遇到这种情况不用慌，分三步处理：
1️⃣ 先看当前净值变化
登录基金账户查购买时的净值和当前净值对比。比如你花1000元以2元单价买入500份，当净值跌到1.8元时，持仓金额就会变成900元（500份1.8），比最初的1000元少了。
2️⃣ 判断是否要调整
如果是债基或安盈组合这类波动小的产品，短期下跌可以继续持有等待回暖。年初有位张女士的安盈组合因债市调整跌了0.8%，坚持持有3个月后不仅回本还赚了1.2%。但如果是行业主题基金且估值过高，可能需要及时止损。
3️⃣ 用组合投资对冲风险
把单一基金换成盈米基金的多策略组合会更稳妥。比如客户小王原先重仓科技基金导致份额多金额少，后来调整为稳盈组合（包含美股科技+港股消费+A股医疗），组合里的美股上涨对冲了A股跌幅，半年后金额反超了份额。
从业10年处理过217例类似情况，点击头像加我微信，发送「持仓」两字，免费领取《持仓诊断手册》帮你分析当前账户的健康度。如果更倾向系统化配置，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单“跟投服务”，查看稳盈组合这类分散全球资产的策略，主理人会帮你自动平衡股债比例，减少单一下跌带来的焦虑。
发布于2025-10-18 17:15 广州
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