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风险测评有效期通常是2年，但遇到关键变化需要及时更新。根据监管部门要求，测评到期前会收到券商的提醒短信，通过手机APP花5分钟重新测评即可。如果中途遇到收入变化、投资经验增加或者想买更高风险等级的产品（比如股票型基金），也需要主动更新评估。
测评更新要特别关注的3种情况
1、基本信息变动影响决策
比如年收入从10万涨到20万，或家庭成员增加到5人，风险承受能力就会改变。有位客户在升职加薪后把原测评中的“稳健型”更新为“进取型”，配置了股债平衡的安盈组合，近半年收益率比原先的纯债组合高3.6%。
2、跨风险等级投资需求
测评结果是保守型却想买R3及以上产品时，系统会强制要求重测。年初有位退休阿姨看中科技ETF，重测后调整为平衡型，最终在我的建议下改为定投波动更小的U定投组合。
3、重大市场波动期调整
遇到类似2022年的剧烈震荡行情时，我们会建议客户重新确认风险承受能力。有位客户原计划定投消费板块基金，重测后接受了自己真实的波动承受力，转向配置全球资产的稳盈组合，成功避开行业暴跌。
作为十年持证顾问，我已帮276位客户建立动态理财档案，用专业系统跟踪测评有效期和持仓匹配度。点击头像加我微信备注“测评”，免费领取《风险适配自查表》并解锁智能提醒服务。想先了解各类组合详情，关注公众号“3句话财道”，点击菜单栏“跟投服务”可查看稳盈、安盈等组合的实时调仓动态。
发布于2025-10-17 14:45 广州
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